英國五年期房貸平均利率衝上6%　創三年來新高

英國房貸資訊機構Moneyfacts（Moneyfactscompare.co.uk）最新分析顯示，英國五年期固定利率房貸的平均利率已經衝上6%，是三年來首見。兩年期固定利率房貸平均利率也同步走高，來到5.98%，是2023年12月以來最高水準。這波利率調升，源於英國各大高街銀行在9月密集上調房貸利率，包括巴克萊銀行（Barclays）、滙豐銀行（HSBC）、勞埃德銀行（Lloyds Bank）、Nationwide建屋互助會、NatWest、桑坦德銀行（Santander）與TSB銀行。

這波利率急速重新定價，使市場上具競爭力的房貸選擇大幅減少。Moneyfacts指出，自9月初以來，利率低於5%的固定利率房貸產品數量已經減少99%，由約1,500款降至僅剩9款（不含僅限北愛爾蘭地區申請的產品；若把北愛爾蘭限定產品也計入，總數則由1,691款降至107款，減少94%）。相對地，利率低於5%的浮動利率房貸數量大致維持穩定，促使部分借款人轉而考慮追蹤英倫銀行（Bank of England）基準利率的追蹤型房貸。對於透過房貸融資購買英國房產的海外買家而言——不論是以非英國居民身分申請一般房貸、申請出租型（buy-to-let）房貸，或是透過私人銀行與專門機構安排的國際房貸——同樣受到這股趨勢影響：這些產品的定價，同樣建立在把Moneyfacts所追蹤的主流利率推上三年新高的那些批發資金成本與公債殖利率之上，即使實際報價與上述平均數字不同，利率走升的方向是一致的。

利率走升的根本原因，是英國公債殖利率（即英國政府的借貸成本）持續攀升，推高銀行的批發資金成本，Moneyfacts金融專家Rachel Springall表示。英國金融媒體This is Money報導，市場預期今年出現大幅逆轉：2026年初，多數借款人仍可取得低於4%的房貸利率，部分兩年期固定利率甚至低至3.5%，當時市場預期英倫銀行將隨通脹回落持續調降基準利率。但英倫銀行9月改為維持基準利率於3.75%不變——這是自2025年12月以來連續第六次維持不變——This is Money報導指出，市場現在反而預期英倫銀行將會升息而非降息，原因是與伊朗的衝突升級推高能源成本，重新引發通脹疑慮。BBC報導，同一天英國柴油價格首度突破每公升2英鎊，而家用能源價格10月初已上漲4%，預測機構並預期Ofgem明年1月設定下一期價格上限時，漲幅恐達16%。

This is Money報導，投資人現在押注英倫銀行基準利率將從目前的3.75%升至4.75%，升幅甚至可能達到5%。BBC報導，英倫銀行預測到2028年底前，將有超過500萬英國屋主的每月房貸還款金額上升——當中包括數十萬在2021年10月以平均僅1.05%的五年期固定利率鎖定房貸的家庭（數據來自房貸經紀公司L&C Mortgages），如今面臨以5%以上利率重新定價的衝擊。Springall表示，即將面臨固定利率到期的借款人「應該尋求專業意見、仔細比較各項方案」，並指出部分貸款機構容許借款人在現有合約到期前三到六個月預先鎖定新利率。L&C Mortgages副董事David Hollingworth表示，資金成本上升「可能在未來幾週內導致進一步的利率調整」，正在考慮申請固定利率房貸的借款人「宜儘早行動」。BBC報導，英國政府正面臨壓力，須在財政大臣John Healey本月稍後公布的預算案中，支援最可能陷入困境的家庭。