2026英國換錢全攻略：要換多少英鎊？在哪裡換、刷卡還是提款最划算？

去英國，最常見的煩惱不是「去哪裡換錢」，而是「到底要換多少」。從倫敦的地鐵、超市到咖啡店，很多地方拿起手機或卡片一碰就付完了；換了一大疊英鎊帶過去，最後很可能原封不動帶回家，回程再換回來又虧一次匯差。

先講結論：去英國只要準備少量英鎊現金，主力用卡片或手機感應付款；在 ATM 或刷卡時，畫面問你要用哪種貨幣結帳，一律選英鎊（GBP）。 另外，英格蘭、蘇格蘭、威爾斯早在 2021 年就取消了旅客購物退稅（北愛爾蘭除外），別期待回程在倫敦機場退回 20% 的增值稅。

這篇攻略一步步帶你搞懂：

英國現金到底還有多少人在用？要換多少才夠？
從香港、台灣、中國大陸、新加坡、馬來西亞出發，英鎊在哪裡換比較好？
在英國提款、刷卡、搭倫敦地鐵，怎樣不被多收錢？
帶多少現金入境要申報？購物還能不能退稅？

本文重點

誰需要留意：去英國旅遊、探親、留學報到、看房的華人旅客，以及準備移居英國、頭幾個月還沒開好當地銀行帳戶的人。
現金只占少數：英國金融業公會（UK Finance）統計，2025 年英國現金付款只占全部付款筆數的 8%。
最容易多付錢的地方：ATM 或刷卡機問你要不要「用本國貨幣結帳」（動態貨幣轉換，DCC）。選英鎊，交給發卡銀行換匯。
入境申報：往返英格蘭、蘇格蘭、威爾斯，攜帶現金合計達 10,000 英鎊（含）就要申報，同行家人要合計；北愛爾蘭另有歐元門檻。
退稅：英格蘭、蘇格蘭、威爾斯已沒有旅客退稅，只有店家直接寄送到英國以外的地址才能免稅；北愛爾蘭另有例外。

英國還需要現金嗎？先算清楚要換多少

在英國，「現金不夠用」的機會比「現金用不完」小得多。UK Finance 的《UK Payment Markets 2026》報告顯示，2025 年英國現金付款共 39 億筆，只占全部付款筆數的 8%。換句話說，十筆付款裡大約不到一筆用現金。

這個數字是全英國的付款筆數比例，不代表每家店都收卡，也不代表完全用不到現金。比較實際的做法是：

現金準備少量就好：放一點零錢給小費、市集小攤、偶爾只收現金的小店。
主力用卡：準備兩張以上不同卡組織的卡（例如一張 Visa、一張 Mastercard），一張放身上、一張放行李，其中一張不能用時還有備援。
出發前打給發卡銀行：確認卡片已開通海外使用、海外提款功能，以及境外交易手續費是多少。

感應付款：2026 年 3 月起沒有統一上限了

很多人記得英國感應付款（contactless）單筆上限是 100 英鎊。這是 UK Finance 在 2021 年 10 月 15 日起推行的上限。英國金融行為監理總署（FCA）已在 2026 年 3 月 19 日取消統一的感應付款監管上限，改由銀行和支付業者依自己的防詐措施設定。

實際影響是：你的卡能感應付多少，取決於你的發卡銀行，而不是英國有一個固定數字。金額比較大時被要求插卡輸入密碼，是正常的。

英鎊在哪裡換最划算？出發前換、到英國換、還是提款

方式	適合誰	要注意
✅ 出發前在本地銀行或合法換匯店換少量英鎊	想一落地就有現金的人	換之前比較幾家的英鎊賣出價；只換需要的量
✅ 到英國用 ATM 提款	已確認卡片能海外提款的人	螢幕若顯示收費要看清楚；DCC 選英鎊
⚠️ 英國機場換匯櫃台	臨時急用	先比價；只換搭車、第一餐的量
⚠️ 到英國才拿港幣、台幣、人民幣、新加坡幣、令吉換英鎊	手上剛好有這些現鈔的人	能收不等於條件好，有收據、證件等要求

從五地出發，帶什麼去？

以下用 2026 年 10 月 28 日歐洲央行參考匯率換算（台幣以臺灣期貨交易所 2026 年 10 月 27 日美元兌台幣參考匯率換算），這是中間價，實際去換一定會比這個多付一點，表格只是讓你心裡有個數。

出發地	換 100 英鎊約需（中間價）	建議做法
🇭🇰 香港	約 HK$1,042	出發前在香港換少量英鎊，其餘用卡
🇹🇼 台灣	約 NT$4,312	出發前在台灣換少量英鎊，其餘用卡
🇨🇳 中國大陸	約 ¥886 人民幣	出發前換少量英鎊；確認銀聯卡或其他卡在英國的提款、刷卡條件
🇸🇬 新加坡	約 S$170	出發前換少量英鎊，其餘用卡
🇲🇾 馬來西亞	約 RM542	出發前換少量英鎊，其餘用卡

為什麼建議「出發前就換好」？因為到了英國，要用港幣、台幣、人民幣、新加坡幣或令吉換英鎊，選擇少、條件多：

英國郵局（Post Office）：外幣買回計算器有列出港幣、台幣、人民幣、新加坡幣、令吉。但條件不一：買回主頁說超過 2,500 家分行可以不用購買收據、較小的分行仍要收據；說明頁則要求原始的郵局購買收據。也不能保證沒有英國帳戶的旅客在任何分行都能直接換到英鎊現鈔。
M&S Travel Money（馬莎百貨換匯）：外幣換回英鎊的匯率表同樣列出這五種貨幣，但只收現行、可使用的紙鈔，要帶有效證件，不收硬幣。
機場：倫敦希斯洛機場（Heathrow）官網目前列出的換匯業者是 Global Exchange；Travelex 官網則表示它目前在希斯洛沒有換匯櫃台。各機場業者不同，不要沿用舊資料。

換錢的小技巧

換之前先用手機查當天匯率，現場核對牌價。
可以考慮一次換足需要的量，少跑幾次換匯店。
英鎊硬幣一般換不回來，回程前在英國花掉最好。

在英國提款：看清楚螢幕上的收費

英國的現金提款網路 LINK 說明，持有其會員銀行簽帳金融卡的人，多數提款免費，但仍有收費的機台（這指英國會員銀行發行的卡，你的海外卡不一定適用）；LINK 的規則要求，會收取 ATM 營運商費用的機台，螢幕必須顯示收費訊息。

對海外旅客來說，要分開看兩種費用：

ATM 本身收不收費：看螢幕。顯示收費、你又不想付，可以取消，換一台。
你的發卡銀行收不收費：例如海外提款手續費、外幣交易手續費。這要問你自己的銀行，英國這邊看不到。

刷卡與 ATM 的大陷阱：畫面問你要不要「用本國貨幣」

在英國刷卡或提款時，機器有時會跳出：「要用港幣（或台幣、人民幣、新加坡幣、令吉）結帳嗎？」這叫動態貨幣轉換（DCC）。

Visa 說明，DCC 是讓持卡人以本國貨幣結算的選項，會包含轉換匯率與額外費用；商家和 ATM 必須讓你自己選、清楚列出匯率和加價，不能替你決定。
Mastercard 說明，選擇以當地貨幣交易時，換匯改用發卡銀行提供的匯率。

我們的建議：在英國，畫面問貨幣時選英鎊（GBP），把換匯交給你的發卡銀行。選本國貨幣看起來「一眼知道花了多少」，但匯率和加價由商家這一端決定。

倫敦地鐵、公車怎麼付最划算？

在倫敦搭地鐵和公車，可以直接用感應卡或手機付款，不一定要買 Oyster 卡：

倫敦交通局（TfL）的票務手冊寫明，用 Oyster 或感應付款的單程票價相同；例外是往返 Radlett、Potters Bar 的每日封頂可能不同（2025 年 6 月版手冊）。
Oyster 和感應付款都有每日封頂與每週封頂，成人每週封頂以固定的週一到週日計算。搭得再多，當天、當週扣款都有上限。
一定要用同一張卡或同一支手機：TfL 說明，封頂只算同一張卡或同一個裝置的行程，手機和實體卡的行程不會合併計算。今天用手機、明天用實體卡，就可能吃不到每週封頂。
TfL 也提醒，許多英國以外發行的感應卡都能用，但發卡銀行可能另收境外交易費。

帶多少現金入境英國要申報？

依英國稅務海關總署（HMRC）和英國邊境管理局（UK Border Force）在 GOV.UK 的說明：

情況	要申報的門檻
往返大不列顛（英格蘭、蘇格蘭、威爾斯）與英國以外的國家，包含歐盟	合計達 10,000 英鎊（含）或等值外幣
家人或團體同行	每個人帶的少於 10,000 英鎊，但合計達到門檻，也要申報
往返北愛爾蘭與歐盟以外的國家；從大不列顛進入北愛爾蘭也一樣	合計達 10,000 歐元（含）或等值

幾個重點：

「現金」不只紙鈔：還包括硬幣、無記名債券、旅行支票，以及已簽名但沒寫收款人的支票。進出北愛爾蘭時，金幣、金條、金塊也要算進去。
可以線上申報：GOV.UK 提供線上申報，最早可在出發前 72 小時辦理；大不列顛和北愛爾蘭用不同的申報服務。
申報不是限額：申報門檻不是不能帶，而是帶到這個金額要先申報。
沒申報的後果：邊境管理局可以扣押你帶的全部現金，要取回可能要繳最高 5,000 英鎊的罰款。

要帶大筆錢去英國付租屋押金、學費或買房訂金，通常用銀行匯款比扛現金安全；如果真的要帶現金，記得先申報。

在英國購物還能退稅嗎？

英格蘭、蘇格蘭、威爾斯：旅客退稅已經取消。 英國財政部與 HMRC 的法規說明寫明，大不列顛從 2021 年 1 月 1 日起停止對非歐盟旅客的零售出口退稅（VAT Retail Export Scheme），也沒有延伸到歐盟旅客。英國增值稅（VAT）標準稅率是 20%，在大不列顛的店裡付的價格就是含稅價，回程在機場也退不回來。

GOV.UK 目前列出的免稅購物安排是：請店家把商品直接寄送到英國以外的地址，而且要先確認那家店有提供這項服務。

北愛爾蘭是例外：北愛爾蘭仍有旅客退稅制度，適用於住在北愛爾蘭和歐盟以外、向有提供這項服務的北愛爾蘭零售商購物的合資格旅客。

英鎊鈔票要認得：舊鈔停用、蘇格蘭鈔票

英格蘭銀行現行鈔票：5、10、20、50 英鎊四種面額，全部是聚合物（塑膠）鈔票。印有查爾斯三世肖像的鈔票從 2024 年 6 月 5 日開始發行；印有伊莉莎白二世肖像的現行聚合物鈔票仍然可以使用，兩種一起流通。
舊紙鈔已停用：舊的 20 英鎊和 50 英鎊紙鈔（Series F）在 2022 年 9 月 30 日停止使用；更早的 5 英鎊、10 英鎊紙鈔也已停用。這些舊紙鈔已不再是法定貨幣，不建議拿來付款；可以依英格蘭銀行的規定郵寄兌換（沒有截止期限，郵寄風險自負）、臨櫃兌換（要準備身分與資金來源文件），或有英國銀行帳戶的人存入接受舊鈔的銀行。
蘇格蘭、北愛爾蘭鈔票：蘇格蘭和北愛爾蘭的銀行會發行自己的英鎊鈔票。英格蘭銀行說明，在英格蘭和威爾斯，法定貨幣紙鈔是英格蘭銀行鈔票；英格蘭的店家收不收蘇格蘭或北愛爾蘭鈔票，由店家決定。在蘇格蘭拿到這些鈔票，盡量在離開蘇格蘭前花掉。

出發前檢查清單

打給發卡銀行：開通海外刷卡與提款，問清楚境外交易手續費。
準備兩張不同卡組織的卡，分開放。
出發前換少量英鎊現金，換之前比價。
刷卡、提款遇到貨幣選擇，選英鎊（GBP）。
倫敦搭車固定用同一張卡或同一支手機。
往返大不列顛帶現金合計達 10,000 英鎊（含）要申報；北愛爾蘭是 10,000 歐元。
申請英國電子旅行許可（ETA）的人，官方申請費是 20 英鎊；需不需要申請，要看你的國籍和旅行目的。

小結：換對、刷對，省下的錢多玩一天

在英國，省錢的關鍵不是找到匯率最高的換匯店，而是少換現金、刷卡選對貨幣、搭車用同一張卡。多換的英鎊回程再換回去，一來一回都在付價差；刷卡時選錯貨幣，每一筆都可能多付；搭地鐵換來換去，可能吃不到每週封頂。

把這些錢省下來，夠你在倫敦多吃一頓英式下午茶，或多買一張博物館特展的門票。

常見問題

去英國要換多少英鎊現金？

沒有標準答案。英國現金只占全部付款筆數的 8%（UK Finance，2025 年數字），但這不代表每家店都收卡。建議只換小費、市集、小店和應急用的少量現金，其餘用卡。

在英國刷卡要選英鎊還是本國貨幣？

選英鎊（GBP）。選本國貨幣是動態貨幣轉換（DCC），匯率和加價由商家或 ATM 這一端決定；選英鎊則由你的發卡銀行換匯。

港幣、台幣、人民幣可以在英國換英鎊嗎？

英國郵局和 M&S Travel Money 的外幣換回英鎊清單都列有港幣、台幣、人民幣、新加坡幣和令吉，但有收據、證件、紙鈔狀況等條件。比較穩妥的做法是在出發地先換好需要的英鎊。

英國感應付款上限是多少？

英國 2021 年起推行單筆 100 英鎊的上限，但 FCA 已在 2026 年 3 月 19 日取消統一的監管上限，改由各銀行和支付業者自行設定。你的卡能感應付多少，要看發卡銀行。

在英國買東西還能退稅嗎？

在英格蘭、蘇格蘭、威爾斯不行，旅客退稅從 2021 年 1 月 1 日起已經取消；GOV.UK 列出的免稅方式是店家直接寄送到英國以外的地址。北愛爾蘭仍有旅客退稅制度。

帶多少現金去英國要申報？

往返英格蘭、蘇格蘭、威爾斯與英國以外的國家，現金合計達 10,000 英鎊（含）或等值外幣就要申報，同行家人合計計算。可在 GOV.UK 線上申報，最早在出發前 72 小時辦理。

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重要聲明

本文為一般資訊整理，不構成金融、稅務或法律建議。資料根據英國政府、英格蘭銀行、FCA、TfL、UK Finance、LINK 及換匯業者與卡組織官網，查閱日期為 2026 年 10 月 29 日；匯率、手續費、換匯業者的受理條件與機場櫃台會變動，請以各機構與發卡銀行的最新公告為準。表格中的換算金額為中間價參考，不含任何換匯價差與手續費。