越南醫療保險與急救體系解說：外國人三種保險選擇

一、引言

對許多計劃在越南長期生活或工作的外國人而言，「看病該去哪裡？需不需要保險？」這些問題往往是抵達後才真正面對的課題。越南的醫療體系在過去十年間持續升級，無論是公立醫療的基礎建設，還是私立醫院的設備與專科服務，都呈現快速發展的趨勢。但不同層次的醫療資源分布不均，也讓實際就醫經驗落差極大。

多數外國人一開始會面臨幾個關鍵疑問：我能不能使用當地健保？如果有急診需求，有英文支援的醫院嗎？一定得買國際醫療保險嗎？這些問題的答案，往往取決於你的身份、居留時間長短、以及對醫療品質的要求。

值得注意的是，越南的醫療系統以「自費制度」為主，無論是住院、檢查還是手術，多數情況下都需要病患先行支付，再由保險公司進行後續理賠。對沒有保險的外國人來說，即使是一般急診，也可能面臨數百到數千美元的開銷負擔。

二、哪類外國人需要買保險？選擇標準是什麼？

在越南生活的外國人，其實大多都不自動納入國家醫療保障體系。是否需要購買醫療保險，往往取決於你的身份類別與居留型態。目前主要可分為以下三大族群：

持有工作簽證與居留卡的長住者

這類外國人若受聘於越南本地企業，通常會被納入社會保險系統（VSS），享有一定程度的公立醫療保障。但即便如此，這份保障僅限於公立醫院，且多以越文服務為主，無法涵蓋私立醫療、專科轉診或海外醫療費用。

持退休簽證或長期觀光簽證的外籍人士

如東協養老移居者、長住旅居族等。他們並不具備參與社會保險的資格，必須自費購買本地或國際私人醫療保險，才能享有基本保障。

陪讀家庭與有未成年子女的移居者

孩子通常會就讀國際學校或雙語學校，一旦出現突發病痛或需疫苗接種，家長往往希望能迅速獲得英文醫療服務與兒科支援。這類族群多會傾向選擇與私立醫院合作的保險方案，以降低突發醫療支出的風險。

整體而言，你是否打算長期居留、是否已有當地聘用企業、或是否存在潛在的醫療風險與突發支出，都是決定保險類型與保費預算的關鍵。

三、三種主流保險方案比較

在越南，外國人能選擇的醫療保險大致可分為三種主流類型，每種方案在保費、適用對象、醫療涵蓋範圍與急救支援方面都存在明顯差異。無論是僅需基礎保障的工作者，還是偏好高端醫療支援的退休者，皆可在下列選項中找到較合適的組合。

以下為三種主流保險的對照表，幫助你快速掌握差異與考量重點：

在選擇時，最重要的是衡量自身的醫療風險與行動彈性。例如若你有心血管疾病、癌症家族史或年逾 65 歲，單純依賴越南本地醫療可能無法提供足夠保障，此時選擇涵蓋全球緊急救援與轉診服務的國際醫療卡，往往更能為你與家人爭取黃金救治時間與高品質照護。

四、流程步驟

選擇醫療保險並不是單純看價格高低，而是要評估自身身份、風險承受度與理賠需求的綜合過程。無論你是初來報到的新居民，還是已在越南生活多年的家庭，只要依照以下五個步驟進行，就能有系統地選出適合的保障方案：

Step 1：確認是否具備當地社保登記資格

若你受聘於越南本地公司，且具備工作簽證與合法合約，雇主多會為你辦理社會醫療保險登記。這類保險主要涵蓋公立醫療系統，屬於基礎保障。

Step 2：若無資格，評估實際就醫需求

對於無法參加社保的族群（如退休者、自營者、陪讀家庭等），建議從家庭成員組成與健康狀況出發，思考是否需涵蓋兒童醫療、婦產科或特定慢性病照護。

Step 3：比較不同方案的保費與理賠機制

本地保險雖價格較低，但多為「先自費、後申請」的理賠機制；而國際醫療卡則多提供「直付」（direct billing）與緊急支援熱線，更適合重視流程便利與即時支援的用戶。

Step 4：透過合資格代理或推薦通路辦理

建議選擇具合法資格的保險顧問、合約醫院或大型國際保險平台辦理申請，避免因非授權代理人誤導而影響日後理賠。

Step 5：完成付款與基本健康問卷

大部分國際保單會要求填寫健康聲明或附上醫療報告，保單生效後須注意保障範圍、等待期與續保條件等細節。

提示：部分本地保險方案設有「首次理賠後需等候 90 天」的續保條款，若中途無理賠紀錄反而可能影響續約權益，務必於申請前向保險公司查明條件。

五、常見問答（FAQ）

Q：越南有全民健保嗎？外國人能參加嗎？

A：越南並未實施全民健保，目前僅針對本地受聘勞工設有社會保險制度（VSS）。外籍人士需透過受聘公司才能加入，無法以個人名義申請參與。

Q：私人保險有英文理賠支援嗎？

A：部分大型本地保險公司（如 Bao Viet）提供英文客服與保單翻譯，但實際理賠流程仍以越文及紙本作業為主。若對語言與流程便利性要求高，可考慮國際醫療保險。

Q：急診時可以直接使用保險報銷嗎？

A：本地保險通常需要先行自費，再向保險公司申請報銷。國際醫療卡類型則多與特定私立醫院合作，能在急診時直接結帳（direct billing），節省出院後理賠流程。

Q：國際醫療卡適用於哪些醫院？

A：多數國際醫療卡適用於胡志明市、河內等大城市內的大型私立醫院，例如 FV Hospital、Vinmec、Columbia Asia 等，並提供英文醫護與直付服務。

Q：65 歲以上可以買保險嗎？會不會被拒保？

A：65 歲以上仍可申請大多數醫療保險，但可能需要補充健康報告，或支付較高保費。建議提早規劃，避免年齡成為投保障礙。

Q：能不能只保急診而不保其他？

A：部分國際保險公司提供 Emergency Only 計劃，專門涵蓋突發急診與醫療撤離。但此類方案保費通常不低，且涵蓋範圍有限，須依個人風險需求評估是否合適。

Q：是否需要透過在地保險代理購買？

A：若選擇本地保險（如 Bao Viet、PTI），建議經由合格代理辦理，能協助解釋條款與處理理賠。若是國際保險品牌（如 Cigna、Allianz），則多可在線上完成投保流程。

六、常見誤解與注意事項

在選擇越南醫療保險的過程中，不少外國人會因為資訊混亂或過於簡化的觀念，而產生誤判。以下列出兩個最常見的誤解，協助你避開風險盲點，做出真正有效的保險規劃。

誤解一：擁有旅遊保險即可應付當地醫療

旅遊保險多數只涵蓋突發急症、意外傷害，且保單期限短、理賠額度有限。不適用於需要持續治療的慢性疾病、復健療程或長期用藥。若你預計在越南停留數月以上，建議選擇本地或國際長期醫療保險方案。

誤解二：本地診所都能直接用國際保險卡報銷

並非所有醫療機構都與保險公司簽有直付合約。即便是國際醫療卡，也僅限於與保險公司合作的特定私立醫院提供「直接結帳」服務。在日常就診或急診前，務必先查明保險指定醫院名單，避免自費後才發現無法報銷的情況。

七、小結

在越南生活，醫療保險不是選擇題，而是保障未來的基本配備。無論你是陪伴孩子留學的家庭、長期派駐的專業人士，還是計畫安穩退休的移居者，提早選擇合適的醫療保障方案，是對自己與家人最實際的照顧。與其在突發狀況發生時才手忙腳亂，不如現在就為「看得見的風險」做好準備。

想進一步了解哪一種醫療保險最適合你的生活型態與預算條件？歡迎填寫下方表單，將有專業人士協助你找到真正安心、也值得信賴的保障方案。

參考資料出處

World Health Organization – Vietnam Healthcare System Overview (2019) / Pacific Prime – Top Vietnam Insurance Companies for Expats (2024) / Vinmec Healthcare – Vinmec Premium Insurance Card Benefits (2023) / Insurancy – Vietnam International Health Insurance Comparison (2024) / Cigna Global – Vietnam Coverage Details (2024) / Bao Viet Insurance – Vinmec合作方案介紹 (2023) / Australian Embassy in Vietnam – Travel Insurance & Health Advisory (2023)

聲明

本文所引用資料均來自 2023 至 2024 年之官方機構、國際保險公司與越南主要私立醫療機構之英文報告與政策頁面，並經交叉比對整理。部分數據可能依不同保險產品與個人條件有所差異，建議實際申請前與專人確認最新版本。