日本銀行開戶 2027 年 4 月 1 日起改讀 IC 晶片：拍證件照片的方式要廢止，多家銀行已提前改
日本銀行開戶的本人確認，依修正後的《犯罪收益移轉防止法》施行規則，從 2027 年 4 月 1 日起，網路開戶不能再用「拍證件照片加自拍」的方式，臨櫃開戶也要讀取在留卡、個人編號卡等證件裡的 IC 晶片；外國人開戶的基本準備，因此變成「有 IC 晶片的在留卡＋能讀晶片的方法」。
2026 年 10 月 20 日，NHK 報導日本國內企業接連發生個資外洩，金融機構之間為防止不正開戶，正把本人確認換成讀取 IC 晶片，動作陸續擴大。時事通信 10 月 21 日也報導，瑞穗銀行（みずほ銀行）從 10 月 19 日起停用拍攝證件的方式。這股提前改制的起點，是日本金融廳（Financial Services Agency）在 10 月 9 日發出的要求。
這篇用這次新聞當入口，整理外國人在日本開銀行戶口要準備什麼、本人確認現在與 2027 年 4 月以後怎麼做，以及剛到日本的人最常卡在哪裡。
本文重點
- 誰需要留意：剛到日本或即將赴日的留學生、上班族、持經營管理簽證來日本開公司的人，以及已經住在日本、準備換銀行或多開一個戶口的外國居民。
- 已經確定的規則：2027 年 4 月 1 日起，非面對面開戶原則上改讀 IC 晶片，臨櫃開戶也要讀晶片並和證件正面核對；施行前已經開好的戶口不必重新確認。
- 銀行的時程各自不同：金融廳要求「不等施行日、盡快處理」，依媒體報導，部分大型銀行已經提前改；實際接受哪些證件、哪些方式，要看各銀行官網。
- 外國人開戶最常卡的地方，多半不是晶片本身，而是住址文件、入境未滿 6 個月的居住者身分、在留期間快到期，以及手機能不能讀卡。
已經定案的規則：2027 年 4 月 1 日起，日本銀行開戶的本人確認怎麼做
金融廳 2026 年 10 月 9 日的公告寫明：依《犯罪收益移轉防止法》施行規則的修正，從施行日 2027 年 4 月 1 日起，「收取本人確認文件影像」的方式要廢止，原則上改成讀取 IC 晶片資訊；公告同時要求金融機構不要等到施行日，盡快因應，並重新確認收到的證件影像與顧客容貌影像有沒有不自然的地方。
警察廳公布的兩份修正 Q&A，把細節講得更清楚。以下各項出自警察廳 2025 年 6 月 24 日與 2026 年 3 月 6 日公布的《犯罪收益移轉防止法施行規則》修正 Q&A：
| 項目 | 2027 年 4 月 1 日起的做法 |
|---|---|
| 網路、App 開戶（非面對面） | 「拍證件照片＋拍本人容貌」的方式廢止，原則改成讀取證件 IC 晶片 |
| 臨櫃開戶（面對面） | 有 IC 晶片的證件（個人編號卡、駕照、在留卡、特別永住者證明書、護照等）要讀晶片，並和證件正面資料核對 |
| 沒有 IC 晶片證件的人 | 保留寄送特定證件正本等方式，不是完全不能開戶 |
| 施行前已開好的戶口 | 施行前用舊方式確認過的，施行後不必再確認一次 |
| 各銀行接受的方式 | 由銀行自己選擇，不必所有法定證件都接受 |
所以 2027 年 4 月 1 日以後，在日本開戶時「拿得出證件」還不夠，證件要有能讀的 IC 晶片，銀行也會核對晶片與證件正面的資料是否一致。
銀行各自提前的時程：依媒體報導，部分大型銀行已經改
法定生效日是 2027 年 4 月 1 日，但金融廳要求提前，各銀行的時程因此不一樣。以下依時事通信 2026 年 10 月 21 日報導整理，屬媒體報導，實際做法以各銀行官網公告為準：
| 銀行 | 依報導的時程 |
|---|---|
| 瑞穗銀行 | 10 月 19 日起停用拍攝駕照等證件的方式，改讀 IC 晶片 |
| 三井住友信託銀行 | 2026 年 3 月已停用拍攝方式 |
| 三菱 UFJ 銀行 | 2026 年 5 月改成讀取 IC 晶片 |
| 三井住友銀行 | 方針是停用拍攝方式 |
| りそな集團 | 包含提前在內，仍在檢討 |
實務上的意思是：同樣是 2026 年 10 月，有的銀行網路開戶已經只能讀晶片，有的還能拍照。開戶前先看該銀行官網的「本人確認書類」或「口座開設」頁，確認現在接受哪些方式。
外國人在日本開銀行戶口要帶什麼：一張清單看懂
以下整理一般外國居民開戶常被要求的東西。銀行可以自己選擇接受哪些證件與方式，所以這是準備方向，不是每家銀行都一樣；ゆうちょ銀行（Japan Post Bank）的部分出自該行官網：
| 準備什麼 | 為什麼需要 | 依據 |
|---|---|---|
| 在留卡 | 外國人主要的本人確認證件，內建 IC 晶片 | 警察廳 Q&A；ゆうちょ銀行官網 |
| 個人編號卡（My Number 卡） | 也有 IC 晶片，部分網路開戶用它讀卡或做公的個人認證 | 警察廳 Q&A |
| 住址文件（例如住民票的寫本） | 證件上沒有住址、或在留卡晶片的住址還是舊址時，用來確認現住址 | 警察廳 Q&A |
| 有 NFC 功能的手機 | 用 App 開戶時讀取證件晶片 | ゆうちょ銀行官網 |
| 印章 | ゆうちょ銀行臨櫃開戶要帶印章與本人確認文件 | ゆうちょ銀行官網 |
| 學生證或員工證、護照 | ゆうちょ銀行對部分在留資格另外要求 | ゆうちょ銀行官網 |
在留卡 2026 年 6 月 14 日起有新的「特定在留卡」（與個人編號卡合一），制度內容可參考宅點〈日本新型「特定在留卡」（SRC）〉一文（見文末參考資料）。
剛到日本的留學生、上班族、經營管理簽者：各自要注意什麼
留學生： 外匯法上，外國人原則上是「非居住者」，在日本的事務所上班、或入境後滿 6 個月，才推定為「居住者」（財務省《外國匯兌法令的解釋與運用》）。剛入境的留學生還不到 6 個月，銀行可能以非居住者身分處理，帳戶能做的事依銀行規定而定。ゆうちょ銀行對部分在留資格另外要求學生證，開戶前先看清楚。
上班族： 在日本的事務所上班的外國人，外匯法上推定為居住者，不必等滿 6 個月。開戶時銀行可能需要確認工作，員工證或在職相關文件先備著；住址若剛登記，記得帶住民票等住址文件。
經營管理簽證者： 來日本開公司的人，常同時要開個人與公司兩個戶口。本文只談個人戶口的本人確認；公司戶口的審查另有要求。若還沒在日本的事務所上班、入境也未滿 6 個月，個人戶口同樣可能先以非居住者身分處理。
日本銀行開戶的常見卡關：有官方或銀行官網出處的六件事
1. 在留卡晶片裡的住址還是舊的。 警察廳 Q&A 寫明：在留卡辦理住址變更後，新住址會寫在卡片背面，但 IC 晶片不一定記錄新住址；這時銀行要另外確認現住址，或核對晶片舊址與卡面舊址一致。搬家後去開戶，帶住民票等住址文件比較保險。
2. 護照沒有住址資訊。 2020 年 2 月 4 日以後發行的日本護照沒有住址欄，警察廳 Q&A 寫明這種情況要另外提示記有現住址的文件；外國護照一般也沒有日本住址，用護照開戶時同樣要準備住址文件。
3. 在留期間快到期。 ゆうちょ銀行官網寫明，在留期間滿期日在申請日起 3 個月內的，不受理開戶；入境時決定的在留期間在 3 個月以下、沒有拿到在留卡的，也不受理。
4. 入境未滿 6 個月。 這是外匯法的居住者判斷，不是「不能開戶」。未滿 6 個月又不是在日本的事務所上班，銀行可能以非居住者處理，帳戶功能依各銀行規定。
5. 新在留卡在 App 上暫時不能用。 ゆうちょ銀行 2026 年 10 月 1 日公告：2026 年 6 月 14 日以後發行的在留卡（含特定在留卡），暫時不能在「ゆうちょ通帳 App」與「ゆうちょ認證 App」的證件 eKYC 使用；開戶用的「ゆうちょ手續 App」則從同日起支援所有在留卡。
6. 手機讀不到卡。 ゆうちょ銀行官網寫明，App 開戶會讀取證件的 IC 晶片，手機要有相機與 NFC 功能；手機不支援的話，改到郵局或銀行窗口辦。
至於「一定要有日本手機號碼」這類說法，目前沒有找到官方或銀行官網的統一規定，本文不列為條件，以各銀行官網為準。
關於日本銀行開戶與 IC 晶片新規的常見誤解
- 誤解：2027 年 4 月以後，在留卡就不能拿來開戶。 在留卡本身就有 IC 晶片，新規是要「讀晶片」，不是禁用在留卡。提醒：準備讀卡方法，或直接到臨櫃辦。
- 誤解：已經開好的戶口要重新做本人確認。 警察廳 Q&A 寫明，施行前用舊方式確認過的，施行後不必再確認。提醒：既有戶口照常使用，銀行另有通知時再依通知辦。
- 誤解：入境未滿 6 個月一定開不了戶。 6 個月是外匯法判斷居住者的基準；在日本的事務所上班的人不用等，未滿 6 個月也可能以非居住者身分處理。提醒：問清楚開的是哪一種帳戶。
- 誤解：每家銀行的要求都一樣。 警察廳 Q&A 寫明銀行可以自選接受的本人確認方式，各行時程也不同。提醒：以要開戶的那家銀行官網為準。
- 誤解：沒有個人編號卡就不能在網路開戶。 有些銀行的網路開戶用個人編號卡，有些也接受讀取在留卡等晶片，依銀行而定。提醒：網路開戶前先看該行接受的證件清單。
情境示例：三種外國人在日本開戶要怎麼準備
情境一：剛到東京讀語言學校的留學生。 入境不到 6 個月、還沒有打工，外匯法上原則屬非居住者。去ゆうちょ銀行臨櫃時，帶在留卡、學生證、印章；剛登記住址的話，加帶住民票。若想用 App 申請，先確認手機有 NFC。
情境二：被派到大阪分公司的上班族。 在日本的事務所上班，外匯法上推定為居住者，不必等 6 個月。若在 2027 年 4 月以前用網路開戶，可能遇到有的銀行已經只收晶片讀取，先看官網；在留卡若是 2026 年 6 月 14 日以後發的新卡，用 App 前先確認該行是否已支援。
情境三：持經營管理簽證來開公司、同時在日本買房出租的人。 個人戶口照一般外國居民的方式準備在留卡與住址文件；繳房產相關費用、收租金通常都要用日本帳戶，愈早開好愈方便。公司戶口另有審查，不在本文範圍。
外國人日本銀行開戶常見問題 FAQ
外國人日本銀行開戶要帶什麼？
一般以在留卡為主，有 IC 晶片；證件上的住址不是現住址時，加帶住民票等住址文件。ゆうちょ銀行臨櫃開戶要帶印章，部分在留資格另外要學生證或員工證與護照。用 App 開戶要有 NFC 功能的手機。各銀行接受的證件不同，以官網為準。
日本銀行開戶的 IC 晶片新規什麼時候開始？
法定生效日是 2027 年 4 月 1 日：網路開戶的拍照方式廢止、原則改讀 IC 晶片，臨櫃也要讀晶片。金融廳 2026 年 10 月 9 日要求銀行提前；依時事通信報導，瑞穗銀行 10 月 19 日起已改，三菱 UFJ 銀行與三井住友信託銀行也已先改。
入境不到 6 個月可以在日本開銀行戶口嗎？
不一定開不了。外匯法上，外國人入境滿 6 個月或在日本的事務所上班才推定為居住者，未滿 6 個月可能以非居住者身分處理，帳戶能做的事依銀行而定。ゆうちょ銀行另寫明，在留期間在 3 個月內到期的不受理開戶。
在留卡換了地址，開戶會有問題嗎？
可能要多帶文件。警察廳 Q&A 寫明，在留卡改地址後新住址寫在背面，但 IC 晶片不一定更新，銀行要另外確認現住址。搬家後開戶，建議帶住民票等記有現住址的文件。
已經在日本開好的銀行戶口，2027 年以後要重新確認嗎？
依警察廳 Q&A，施行前用當時規定的方式確認過的戶口，施行後不必再用新方式確認一次。銀行若基於其他原因要求更新資料，依銀行通知辦理即可。
用ゆうちょ銀行 App 開戶要注意什麼？
App 會讀取證件 IC 晶片，手機要有相機與 NFC 功能。ゆうちょ銀行 2026 年 10 月 1 日公告，開戶用的手續 App 已支援所有在留卡；但 2026 年 6 月 14 日以後發行的在留卡，暫時不能用在通帳 App 與認證 App 的證件 eKYC。
準備在日本開戶、還有問題？問問宅點
剛到日本生活、或在日本持有房產需要處理帳戶與付款時，可以到問問宅點提出你的情況。
重要聲明
本文為一般資訊整理，不構成法律、稅務或金融建議。資料主要根據 2025 至 2026 年的金融廳、警察廳、財務省與銀行官網，以及 2026 年 10 月的媒體報導；各銀行的本人確認方式與時程可能隨時調整，請以金融機構與主管機關的最新公告為準，必要時諮詢合資格專業人士。
本文的開戶規則與銀行時程截至 2026 年 10 月 21 日，以金融廳、警察廳與各銀行官網最新公告為準。
參考資料
金融廳 – 現下の情勢を踏まえたサイバーセキュリティ対策の強化と各種取引申込等における対応について（2026 年 10 月 9 日） / 警察廳 – 令和７年改正犯罪収益移転防止法施行規則（なりすまし等のリスクの高い本人特定事項の確認方法の廃止等）に関するＱ＆Ａ / 警察廳 – 令和８年改正犯罪収益移転防止法施行規則に関するＱ＆Ａ / 財務省 – 外国為替法令の解釈及び運用について / ゆうちょ銀行 – 口座を開設される外国人のお客さまへ / ゆうちょ銀行 – 口座開設 / ゆうちょ銀行 – ゆうちょ通帳アプリ・ゆうちょ認証アプリで一部の在留カードをご利用いただけません（2026 年 10 月 1 日） / NHK – 不正な口座開設防止へICチップ確認 金融機関で前倒しの動き（2026 年 10 月 20 日） / 時事通信 – 本人確認、ＩＣチップ移行を前倒し 大手行、免許証画像送信は不可に（2026 年 10 月 21 日） / 宅點 – 日本新型「特定在留卡」（SRC）：2026年6月14日起有哪些變化（2026 年 6 月 9 日）
