2026日本換錢全攻略：日圓在哪裡換最划算？提款、刷卡與11月退稅新制一次看懂

去日本玩，換錢這一步做對了，等於多出一頓燒肉；做錯了，可能在機場、ATM 和收銀台被一點一點吃掉。更要注意的是，2026 年 11 月 1 日起購買的商品，日本購物退稅改成「先付含稅價、出境再退」，很多人習慣的「結帳時直接免稅」不再適用。

先講結論：日圓可以出發前先換一部分，到日本再用 ATM 補；刷卡或提款時畫面問你要用哪種貨幣，選日圓（JPY）；11 月 1 日起買的免稅品，記得在託運行李前先辦海關確認，否則退不到稅。

這篇攻略一步步帶你搞懂：

日圓在哪裡換？機場、市區換匯店、自動換匯機，哪些收港幣、台幣、人民幣、新加坡幣、令吉？
在日本用哪家 ATM 提款？每次能領多少、要付多少手續費？
日本現在還要帶很多現金嗎？Suica、信用卡搭車、支付寶、微信支付能不能用？
11 月起購物退稅怎麼退？帶多少現金入境要申報？

本文重點

誰需要留意：去日本旅遊、探親、看房的香港、台灣、中國大陸、新加坡、馬來西亞旅客，以及常往返日本的海外屋主。
日本越來越少用現金：經濟產業省統計，2025 年日本無現金支付比例已到 58.0%，但小店、地方交通仍可能只收現金，現金還是要帶一些。
ATM：Seven Bank（7-Eleven）海外卡單次最多 10 萬日圓（磁條交易 3 萬日圓）、郵局（日本郵政銀行）單次 5 萬日圓；AEON 銀行已公告 2026 年 12 月 16 日起對海外 Visa、Mastercard、銀聯卡每次收 880 日圓。
容易多付錢的地方：ATM 或刷卡時選「用本國貨幣結帳」（動態貨幣轉換，DCC）。選日圓，交給發卡銀行換匯。
退稅新制：2026 年 11 月 1 日起購買的商品，店裡先付含稅價，購買日起 90 天內出境、託運行李前由海關確認，原則上確認後才退；退款時間與方式各店不同。
入境申報：攜帶現金等支付工具合計超過 100 萬日圓等值，要向海關申報。

日本還要帶多少現金？

日本給人「現金社會」的印象，但數字已經變了。經濟產業省（METI）在 2026 年 3 月 31 日公布，2025 年日本無現金支付比例為 58.0%，金額 162.7 兆日圓；前一年公布的 2024 年數字是 42.8%（兩次公布的統計口徑不一定相同，不宜直接比較增幅）。

這個比例的分母是全日本家庭消費支出（扣除自有住宅設算租金），不是旅客專屬統計。實際旅行時：

城市裡越來越多店家能刷卡或用手機付，全家、7-Eleven 也收 Alipay＋和微信支付（見下文）。
小餐館、神社寺廟、市集、鄉下的公車與部分交通，仍可能只收現金。
實體 Welcome Suica 只能用日圓現金儲值，不能用信用卡儲值，這也是要帶現金的理由之一。

比較實際的做法：準備一部分日圓現金，主力用卡，現金不夠再用 ATM 補。

日圓在哪裡換最划算？

方式	適合誰	要注意
✅ 出發前在本地銀行或合法換匯店換一部分	想一落地就有現金的人	換之前比較幾家的日圓賣出價
✅ 到日本用 ATM 提款補現金	卡片已開通海外提款的人	看清楚每次手續費與單次上限；DCC 選日圓
✅ 市區換匯店、自動換匯機	手上有港幣、台幣、人民幣等現鈔的人	各店受理幣別不同；先看牌價
⚠️ 機場換匯櫃台	臨時急用	方便但先比價；只換搭車、第一餐的量
⚠️ 市區一般銀行分行	—	有些銀行已停辦，例如三井住友銀行；去之前先查

機場換匯：方便，但先比價

成田機場：官網列出的換匯業者包括 GPA、千葉銀行、京葉銀行和 Travelex。機場官網也提醒，各店的匯率和受理幣別可能不同，換之前要看業者網站或問櫃台。
羽田機場：第 3 航廈 2 樓抵達大廳有外幣兌換櫃台，官網標示 24 小時營業，但夜間可能因維護暫停。
關西機場：第 1 航廈 1 樓有 Travelex 和紀陽銀行的兌換據點；第 2 航廈 1 樓國際線抵達區有 24 小時的外幣自動兌換機。

市區換匯：港幣、台幣、人民幣、新加坡幣、令吉哪裡收？

業者	港幣	台幣	人民幣	新加坡幣	令吉	說明
Travelex Japan	✅	✅	✅	✅	✅	外幣收購清單列有這五種
大黑屋（有樂町 ITOCiA 店）	✅	✅	✅	✅	未列出	牌價已含手續費，不另收；各店受理幣別不同
SMART EXCHANGE 自動換匯機（新橋站前店）	✅	✅	✅	✅	✅	只能外幣換日圓、不收硬幣；畫面匯率外不另收費

幾個重點：

「不另收手續費」不等於用市場中間價換：大黑屋說手續費已含在牌價裡；SMART EXCHANGE 說依機器畫面匯率換、不另收其他手續費。比的是「拿多少港幣能換到多少日圓」，不是有沒有手續費。
各店、各機台不一樣：上表是官網列出的特定店點或機台，去之前先查你要去的那一家。
市區銀行別白跑：例如三井住友銀行已在 2022 年 3 月底結束各分行的外幣兌換服務，改轉介 Travelex Japan。

從五地出發，換 1 萬日圓要多少錢？

以下用 2026 年 10 月 28 日歐洲央行參考匯率換算（台幣以臺灣期貨交易所 2026 年 10 月 27 日美元兌台幣參考匯率換算），這是中間價，實際去換一定會比這個多付一點，表格只是讓你心裡有個數。

出發地	換 10,000 日圓約需（中間價）	建議做法
🇭🇰 香港	約 HK$497	出發前換一部分；在日本 Travelex、大黑屋、自動換匯機也收港幣
🇹🇼 台灣	約 NT$2,054	出發前換一部分；在日本也有店點收台幣，先查店點
🇨🇳 中國大陸	約 ¥422 人民幣	出發前換一部分；全家、7-Eleven 收 Alipay＋、微信支付（先確認你的帳戶能海外付款）
🇸🇬 新加坡	約 S$81	出發前換一部分，其餘用卡
🇲🇾 馬來西亞	約 RM258	出發前換一部分；部分店點（如大黑屋有樂町店）清單未列令吉，先查清楚

在日本用 ATM 提款：三家比一比

ATM	單次提款上限（海外卡）	ATM 使用費	可用卡組織
Seven Bank（7-Eleven 店內）	10 萬日圓（磁條交易 3 萬日圓）	依卡片品牌而異	Visa、PLUS、Mastercard、Maestro、Cirrus、銀聯、American Express、JCB、Discover、Diners Club
日本郵政銀行（郵局）	5 萬日圓	部分海外卡每次 220 日圓（含稅），發卡機構可能另收	Visa、PLUS、Mastercard、Maestro、Cirrus、JCB、銀聯、Discover
AEON 銀行	5 萬日圓	銀聯卡每次 75 日圓（含稅），其他卡現行費率以 AEON 公告為準；2026 年 12 月 16 日起 Visa、Mastercard、銀聯卡每次 880 日圓	銀聯、Mastercard、Visa、JCB、Discover

使用提醒：

單次上限不是每日上限：每天能領多少，還要看你的發卡銀行設定。
兩種費用分開算：日本 ATM 收的使用費，加上你的發卡銀行收的海外提款或外幣交易手續費。後者要問自己的銀行。
12 月去日本的人留意 AEON：AEON 銀行公告的 880 日圓是 2026 年 12 月 16 日起的新費率，10 月底時還沒生效，出發前再確認一次。

刷卡與 ATM 的大陷阱：畫面問你要不要「用本國貨幣」

在日本提款或刷卡時，畫面可能問：「要用港幣（或台幣、人民幣、新加坡幣、令吉）結算嗎？」這叫動態貨幣轉換（DCC）。

Seven Bank 說明，選本國貨幣，提款當下就確定本國貨幣金額；選日圓，則先以日圓結算，之後請款時才確定本國貨幣金額。
Visa 規定，商店和 ATM 必須讓持卡人自己選擇，不能替你決定。

我們的建議：畫面問貨幣時選日圓（JPY），請款時再由你的發卡銀行換算。選本國貨幣前，先看清楚畫面上的匯率和費用，再和發卡銀行的條件比較。

交通卡、信用卡搭車、支付寶與微信支付

實體 Welcome Suica（旅客版 Suica）：使用期間 28 天（含購買當天），購買時不收押金；只能用日圓現金儲值（手機版規則不同），餘額上限 2 萬日圓，一般剩餘金額不能退。普通 Suica 購買時要付 500 日圓押金。
無記名 Suica、PASMO：JR 東日本與 PASMO 等業者公告，2025 年 3 月 1 日起恢復販售（各站是否有貨以現場為準）。
TOURIST PASMO：無押金，效期為發行當天起 28 天（含當天）。
信用卡感應搭車：東京地鐵全線可用 Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club、Discover 和銀聯實體卡感應進站，但東西線中野站不能進站，也不能直接轉乘 JR 東日本。這不是全日本通用，其他地區要另外確認。
支付寶、微信支付：日本全家便利商店官網確認店內可用 Alipay＋和 WeChat Pay，結帳時告訴店員付款方式、出示 App 條碼；7-Eleven 的付款方式清單也列有 WeChat Pay 和 Alipay＋。店家能收，不代表所有地區註冊的帳戶都能付款，出發前先在 App 裡確認海外支付功能。

2026 年 11 月起購物退稅新制：先付含稅價、出境再退

日本國稅廳公告，免稅店購物從 2026 年 11 月 1 日起改為退稅方式（リファンド方式）。新舊制度以商品銷售（交付）日區分，不是出境日；跨午夜等特殊情況以店家說明為準。新制改的是退稅流程，能用免稅的仍是符合資格的「非居住者」，例如以短期滯在入境的旅客。

項目	2026 年 10 月 31 日以前購買	2026 年 11 月 1 日起購買
店裡付多少	免稅價	含稅價，之後再退
購買門檻	同店同日未稅 5,000 日圓以上（一般物品、消耗品分開算）	同店同日未稅 5,000 日圓以上（不再分類）
消耗品上限、特殊包裝	上限 50 萬日圓、要特殊包裝	取消
退稅關鍵	—	購買日起 90 天內出境，託運行李前由海關確認

新制下要記住三件事：

結帳時付含稅價是正常的：日本消費稅標準稅率 10%，食品 8%（酒類和內用不適用 8%）。保留收據，問清楚退款方式。
託運行李前先辦海關確認：託運之後就不能再確認，退不到稅。
同一筆購買少一件，整筆都不能免稅：出境時同一筆紀錄裡的商品要全部帶在身上。

退款方式依店家而定，國稅廳列舉的可能方式包括銀行轉帳、信用卡退款、App 轉帳，或在出境港口完成確認後領現金；退款可能由免稅店自己辦，也可能委託退款業者。完整流程、誰適用、機場怎麼辦，可以看宅點另一篇〈外國旅客日本購物退稅怎麼辦？2026 年 11 月新制後的流程、誰適用與注意事項〉。

帶多少現金入境日本要申報？

日本海關規定：攜帶現金等支付工具合計超過 100 萬日圓等值出入境，要提交「支払手段等の携帯輸出・輸入申告書」。

合計金額包括日圓和外幣現金、支票（含旅行支票）、本票，以及股票、國債等有價證券。
外幣換算成日圓，依海關官網公布的匯率計算。
入境時在「携帯品・別送品申告書」的現金問題勾「是」，仍要另外交「支払手段等の携帯輸出・輸入申告書」，兩張不能互相取代。

要帶大筆錢去日本付房租、學費或買房款項，用銀行匯款通常比扛現金安全；真的要帶，記得申報。

出發前檢查清單

打給發卡銀行：開通海外刷卡與提款，問清楚手續費與每日上限。
準備兩張不同卡組織的卡，分開放。
出發前換一部分日圓現金，換之前比價。
刷卡、提款遇到貨幣選擇，選日圓（JPY）。
買實體 Welcome Suica 的人，留一些日圓現金儲值。
11 月 1 日起買的免稅品：保留收據、問清退款方式、託運前先辦海關確認。
帶現金等支付工具合計超過 100 萬日圓，要申報。

小結：換對、刷對、退對，多吃一頓燒肉

在日本，省錢的關鍵是三件事：現金換一部分就好、刷卡提款選日圓、11 月起買的免稅品記得在託運前辦確認。多換的日圓回程再換回去要付兩次價差；刷卡選錯貨幣，每筆都可能多付；免稅品沒辦確認，那筆消費稅（標準 10%、食品 8%）就拿不回來。

省下來的錢，夠你在日本多吃一頓燒肉，或多泡一次溫泉。

常見問題

去日本要換多少日圓現金？

沒有標準答案。日本 2025 年無現金支付比例是 58.0%，超過一半的消費金額已經不用現金，但小店、寺廟、地方交通和實體 Welcome Suica 儲值仍要用現金。建議先換一部分，不夠再用 ATM 補。

在日本哪個 ATM 可以用海外卡提款？

Seven Bank（7-Eleven 店內）、日本郵政銀行（郵局）和 AEON 銀行都接受海外發行卡。Seven Bank 單次最多 10 萬日圓（磁條交易 3 萬日圓），手續費依卡片品牌而異；郵局和 AEON 單次 5 萬日圓；AEON 已公告 2026 年 12 月 16 日起對海外 Visa、Mastercard、銀聯卡每次收 880 日圓。

港幣、台幣、人民幣可以在日本換日圓嗎？

可以，但要找對地方。Travelex Japan 的收購清單列有港幣、台幣、人民幣、新加坡幣和令吉；大黑屋有樂町店收人民幣、港幣、台幣、新加坡幣；部分 SMART EXCHANGE 自動換匯機也收這五種。各店受理幣別不同，去之前先查。

在日本刷卡要選日圓還是本國貨幣？

選日圓（JPY）。選本國貨幣是動態貨幣轉換（DCC），當下就確定本國貨幣金額；選日圓則先以日圓結算，請款時由發卡銀行換算。Visa 規定商家和 ATM 要讓你自己選。

11 月以後在日本買東西還能退稅嗎？

可以，但流程改了。2026 年 11 月 1 日起購買的商品，在免稅店先付含稅價，購買日起 90 天內出境、託運行李前由海關確認，原則上確認後再由免稅店或退款業者退回消費稅；退款時間與方式各店不同。

帶多少現金去日本要申報？

攜帶現金等支付工具合計超過 100 萬日圓等值，入境和出境都要向海關提交「支払手段等の携帯輸出・輸入申告書」。

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重要聲明

本文為一般資訊整理，不構成金融、稅務或法律建議。資料根據日本海關、國稅廳、觀光廳、經濟產業省，以及機場、銀行、換匯業者、交通與支付業者官網，查閱日期為 2026 年 10 月 29 日；匯率、ATM 手續費、換匯店受理幣別與退稅流程會變動，請以各機構與發卡銀行的最新公告為準。表格中的換算金額為中間價參考，不含任何換匯價差與手續費。