英國物業有問題導致唔批按揭的17種情況【英國按揭】

無論是考慮在英國買物業，或賣出持有的英國物業，都需要考慮“物業借唔到按揭”。今次整理多個方面，看看有哪些因素影響貸方考慮的按揭條件及風險，從而直接或間接導致物業難以按揭，甚至‘unmortgagable’（不可按揭）。主要考慮以下因素：房屋質量及建築結構，不可控風險，政府福利房，業權模糊，Leasehold物業，使用受限制，物業價值及流通。

房屋質量及建築結構

房屋結構問題

這是最常見的導致做不到按揭情況。結構問題包括：部分倒塌，墻面分裂，可能受硫酸腐蝕的Red Ash Flooring(紅灰) 或混泥土地板。在1945年至1970年之間，紅灰（含硫酸鹽）被用作混凝土樓板下面的填充物，紅灰對混凝土地板的破壞在曾經的礦區非常普遍。

物業本身條件差，不適合居住

如果房屋質量有嚴重問題，如破舊失修，遺棄荒屋，或有嚴重不安全狀況，或是有嚴重潮濕及腐爛造成的結構性問題。

無基本生活設施，如廁所和洗手間

房屋需要有基本的足夠人生活的設施，廁所和洗手間為必備。在某些情況下，暖氣也是按揭要求必備設施。

混泥土建築物業

現在大多數高層混凝土房屋均建於六七十年代，該類樓房為在現在是非標準材料（混凝土）建築。大多數貸方不會為此類做按揭，類似情況也發生在木結構和鋼結構房屋上。

不可控風險

物業有過被洪水淹，或者塌陷的風險/歷史

如果物業臨河流，且有過洪水歷史，或者風險。那麼也可能難做到按揭。可以在政府網站查詢物業是否有洪水風險：英國洪水危險查詢網站

商用物業或部分商用物業

如果物業在店鋪或辦公樓旁，或屬於其一部分，那麼一般不能做到按揭。金融危機之後，一些貸方便不再為商鋪，飯店和酒吧等“高風險”商業場所附近的房產提供按揭。因為此類物業更容易受到“不可控風險”影響，如噪聲，氣味，垃圾和安全問題等。這些因素可能對影響物業價值。

綠植日本虎杖或入侵式植物

如果物業內外被如日本虎杖(Japanese Knowtweed)類植物，很可能也做不到按揭。日本虎杖也被稱作房屋殺手，生長速度極快，穿透力極強，可穿過磚墻和水泥縫隙中生長，對房屋和墻面產生損害。此外，虎杖亦難以遏制根除。

政府福利房

前身為政府房，或物業在福利房(Council/Social housing) 集中區域：如果物業前身成為公家物業，或物業在福利房較多的區域，lender也有機會不願意按揭。

業權模糊

物業未于土地登記處做記錄

物業需要在Land Registry 做過正式可查的登記，使之優正規的業權。否則不能做到按揭。

Flying freehold

如果物業與另一個物業有部分相連，或位於另一物業之上/之下。例如在半獨立式住宅中，公共通道上方的房間，或延伸到鄰居房屋上方的陽台。這樣的物業有可能被拒絕按揭。

Leasehold物業

剩下年期不多的Leasehold 物業

一般剩餘年期小於70年的物業，lender便不會考慮按揭，因為時間太短。

較貴或有雙倍地租條款的物業

近年爆出的Ground rent 醜聞影響了許多業主。Leasehold物業中，如果地租條約為階梯式增長，或是某個時間段內翻倍增長，那麼lender便有可能不為此類物業做按揭。一般來說，地租只是少量的合理支付，但有的不良發展商在合同中將地租條款找中設定為每10或20年增加一倍，也就是說，如果現在地租為每年几百英鎊，那麼未來便可能到几千英鎊。該醜聞曝光後，據估計有10萬位業主受影響。雖然政府亦頒布補助措施，但切記查看小心條款中貓膩。