KYC 不只在開戶當天做一次
銀行需要知道客戶是誰、帳戶用來做什麼，以及交易是否與已知背景相符。這類工作常被稱為 KYC；當中涉及的客戶盡職審查，也會在帳戶使用期間持續進行。
因此，帳戶用了幾年仍收到更新資料要求，並不罕見。換護照、搬家、工作改變或交易規模增加，都可能令銀行需要重新了解情況。
銀行問用途，是要看款項能否合理解釋
假設帳戶平日只收薪金，某月突然收到售樓款，金額增加本身不代表有問題，但銀行可能需要買賣合約及入帳證明，確認這筆款項的由來。
反過來，即使每筆金額不大，如果頻繁替不相關的人收款再轉出，也可能引起查詢。銀行會綜合交易模式、地區、對手方及客戶背景評估，不能只看單筆金額。
外國國籍也不等於自動被列為高風險；實際評估包含多項因素。
資金來源與財富來源，問的是不同範圍
「資金來源」通常針對這次交易的錢，例如售樓所得、薪金儲蓄或投資贖回。「財富來源」則可能要求說明資產如何逐步累積，例如多年經營公司、受僱收入或繼承。
並非每位客戶都要交同樣長度的資料。當銀行認為風險較高，可能要求更詳細證明或進一步核實。應請銀行指出需要回應的範圍，避免只交一份無法說明問題的結單。
被問資料，不等於已被提交可疑交易報告
客戶核實與可疑交易報告是相關但不同的工作。銀行有相應法定責任，但不能因一次電話查詢就斷定已經報告；即使存在報告，也不是法院對犯罪的認定。
同樣，銀行不一定能向客戶披露所有內部審查或報告資訊。對客戶而言，實際能做的是提供真實、可核對的資料，並保存往來紀錄。
怎樣回覆比較有效率
先用幾句話說清楚交易：誰付款、款項性質、金額、日期及用途，再附上相應證明。若銀行問的是售樓所得，就集中提供相關交易資料，不必一開始上傳所有私人文件。
有資料缺漏時，說明原因並詢問可接受的替代證明。不要編造文件或刻意把款項分拆，以為金額較小就不會被查詢。
常被誤解的情境
「已經是老客戶，就不用再核實。」
銀行有持續更新資料及監察交易的責任，客戶關係長短不會取消這項工作。
「低於某個金額就一定不用解釋。」
沒有適用所有交易的免查保證。交易模式與背景同樣重要。
下一步應該怎麼判斷
核實銀行通知後，先確認要更新的是身份、收入還是特定交易。按問題整理資料，保留提交時間及案件編號。
歡迎在下方表格留下銀行要求的文件類別與交易用途，聯絡我們了解準備方向；審查結果及所需補件仍由銀行決定。
常見問題 FAQ
Q1：KYC 是不是只針對外國人？
不是。銀行對各類客戶都有相應審查責任，具體程度按風險及背景而定。
Q2：銀行問資金來源，是不是懷疑我犯罪？
不能直接這樣理解。核實交易來源是銀行正常審查的一部分。
Q3：為何收入沒變，還要更新資料？
銀行可能作定期審查，或需要確認原有資料仍然有效。
聲明
本文依據截至 2026 年 10 月 9 日可查閱的官方及銀行資料整理，供一般資訊參考，不構成個別金融、稅務或法律建議。開戶、交易、外匯及文件要求可能調整，實際安排以承辦機構、合約與適用規定為準。
References
Bank Negara Malaysia — AML/CFT/CPF and TFS Policy for Financial Institutions，2024
