文章整理：宅點海外編輯 William Lee
英國政府正計劃，向家庭提供「多代」的50年按揭計劃，允許父母將未償還債務在身後轉嫁給子女。早前Boris Johnson透露，希望貸款方提供超長期抵押貸款，吸引更多人進入置業階梯。
上週Boris Johnson在出席馬德里的北約鋒會時提出：我們希望找到各種創造性的方法來幫助國民擁有房屋。計劃尚處初期階段，政府仍未有細節措施。但Boris Johnson被問到是否考慮讓父母將按揭貸款「傳承」給子女時，首相回答：「是的，當然」(Yes, certainly.)，而據彭博社報導，英國政府正研究，英國業主可以獲得50年或更長時間的抵押貸款，而按揭可代代相傳，即按揭世襲制。
宅點翻查英國現時數據，我們發現50年按揭供款，隨時供足三代人。英國最新平均首次置業年齡約34歲。以65歲退休年齡來看，當業主退休時供款年期仍有19年。
隨著樓價的上漲，按揭貸款期限的長度也增加了，目前英國市場上按揭貸款期限最長為 40 年。過去一年，約有37%首置人士申請30-35年期的按揭貸款，比率高於其他年期按揭貸款計劃。假設30年定息按揭利率為5%。以英國平均樓價 £282,000計算，75%LTV(loan-to-value)的每月供款約£1,135。一旦拉長供款年期至50年，每月供款約£961，相差£174。
更重要一點，按揭時限放寛，有機會令樓進一步上升。業主原先只能供30年，年期拉長至50年時，釋放購買力足以使業主選擇更高樓價物業。假設利率不變，買家負擔能力可每月供款£1,135，放寬至50年按揭後，可供購買的範圍由£282,000提升至£333,800。與30年期按揭期限相比，樓價前後相差18.3%，而兩者的首期差異約£12,950。
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例子：
2022年ONS統計數據：
平均樓價：£282,000
設利率為5%
30年期按揭貸款：75%LTV
首期：70,500
每月供款：£1,135
假設利率同為5%
50年期按揭貸款：75%LTV
首期：70,500
每月供款：£961
英國社會各界意見指無助於國民置業，Carl Summers Financial Services 財務顧問 Scott Taylor-Barr指：阻止國民成為業主的不是按揭貸款市場；而是國民的收入及樓價。
新聞來源：
Bloomberg：Johnson Weighs 50-Year Mortgages That Children Can Inherit
FT Adviser：Covid pushes up average age of first-time buyers
The Guardian：Homebuyers offered 40-year fixed-rate mortgage by UK lender
