根據 LPA Gyosei 發布的指引，在現行已公布的規則下，日本將要求代表第三方處理跨境收款或付款的實體，必須持有銀行牌照或資金移動業者牌照。這項改革針對的是在跨境支付流程中扮演中介角色的企業，而不是僅處理自身交易的企業。
這次修例回應了監管機構對跨境收款服務的關注。過去部分跨境收款服務未被納入資金移動業者制度之下，實務上曾被不法活動濫用，例如網上賭博與投資詐騙。因此，日本監管方向正轉向加強反洗錢保障，並針對未註冊營運商進行更明確的監管。
新制度 2026 年 6 月 1 日生效
新制度將於 2026 年 6 月 1 日生效，相關政令及內閣府令亦將於同日正式施行。這些規則已於 2026 年 5 月 19 日獲日本內閣批准，並於 2026 年 5 月 22 日公布。
《資金結算法》修正案已於 2025 年 6 月公布，法定最遲施行期限為 2026 年 6 月 13 日。不過，實際執行日期已提前確定為 2026 年 6 月 1 日。企業仍應根據自身業務活動，向相關日本主管機關或持牌顧問確認具體適用時間與要求。
第三方跨境收付款中介將成主要監管對象
新規適用於任何代表他人，在不同司法管轄區之間收取款項或支付款項的實體。這可能包括：
- 支付聚合平台
- 匯款服務提供商
- 為商戶或用戶結算跨境交易的平台
- 代客收取或分發跨境款項的中介服務商
即使相關收款服務是透過多層外包架構提供，而不是由直接接觸客戶的實體完成，也可能落入牌照要求範圍。換言之，如果你的業務涉及為客戶處理跨境收款、代收、分發或結算款項，就需要評估是否屬於新制度下的受監管活動。
部分低風險交易安排可獲豁免
日本金融廳已界定部分跨境收款與支付安排可排除於外匯交易規則之外。整體而言，風險較低的安排可能不需要取得相關牌照，包括：
- 交易平台營運商：僅促成買賣雙方配對，而不持有或轉移資金的實體，尤其是在平台本身直接參與底層商品或服務交易的情況下
- 類託管安排：款項在特定條件下持有，並於條件達成後釋放
- 集團內部交易：同一企業集團內關聯公司之間的付款安排
- 已受其他法律監管的活動：例如已持牌銀行或證券公司，且已受到同等程度監管的業務
雖然上述豁免類別在方向上已經確認，但其具體邊界仍由最終政令、日本金融廳指引及相關正式文件界定。企業在依賴任何豁免前，應先對照正式文本，或諮詢合資格法律顧問。
新規或改變日本跨境支付服務營運模式
對海外投資者與金融科技從業者而言，如果你的業務涉及在日本為第三方處理跨境支付，就應開始評估自身活動是否落入監管範圍。企業可能需要在 2026 年 6 月 1 日前準備牌照申請，或重新設計支付流程與資金流安排。
對使用跨境支付服務的買家而言，新規可能影響部分服務供應商能否繼續在日本營運。未來，使用者可能會看到支付中介服務的可用性、價格、合規要求或文件要求出現變化。
企業應在生效前審查資金流與牌照需求
受影響營運商可適用過渡安排，讓現有業者有時間準備註冊、申請牌照或重組業務，而不是在規則生效當日立即被全面切斷營運。
不過，目前可取得的資料仍未詳細列明具體申請程序或費用結構，相關細節應向日本主管機關確認。企業不應假設既有牌照一定能自動滿足新制度要求；視乎業務模式，可能仍需要取得額外資格或進行獨立申請。
日本將跨境收款服務納入牌照監管，將重塑中介機構、支付平台，以及處理租金、服務費與日本物業相關跨境款項的平台營運方式。從 2026 年 6 月起，企業需要更清楚判斷自己是在處理自身交易，還是在代表第三方收款或付款。
如果你不確定自己的支付流程是否落入新規範圍，或是否可能符合豁免條件，我們可以協助你先梳理業務情況，並整理需要向法律顧問或日本主管機關確認的關鍵問題。有疑問？可以先從這裡開始，我們會協助你釐清方向。
宅點分析
對受影響企業而言，第一步應是進行內部跨境支付流程審查，確認企業是否有代表他人收取、持有或轉移資金。
如果企業可能依賴某項豁免，例如集團內部交易，則應提前準備能支持該豁免的文件紀錄。原因是最終適用邊界並不只存在於市場摘要或評論文章中，而是由政令、日本金融廳指引及正式監管文本界定。
參考資料
Financial Services Agency (Japan) – Cabinet Orders and Cabinet Office Ordinances Implementing the 2025 Payment Services Act Amendment (published 22 May 2026) / LPA Gyosei – Japan’s 2025 Payment Services Act Amendments: What to Watch as June 2026 Approaches / FINOLAB – Summary: Amendment to the Payment Services Act 2025, Summary of Key Points / Business and Law – Commentary on the 2025 Payment Services Act Cross-Border Collection Rules
聲明
本文基於截至 2026 年 6 月已獲官方或可靠來源驗證的資料撰寫。相關要求可能經常變動。請務必就自身具體情況，向合資格法律顧問或日本金融廳（FSA）直接確認。
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