2026 年 4 月 30 日，阿聯央行（CBUAE）、阿聯身份、公民、海關與港口安全總署（ICP），以及阿布達比商業銀行（ADCB）宣布，非居民旅客可以用 Tourist Identity 數位開戶。ADCB 官網的旅客帳戶產品 Instant Tourist Account 另有年齡、簽證與帳戶期限的條件，並非人人適用。去杜拜除了現金和海外卡，現在多了開戶這個選項，換錢到底該怎麼做？本文整理給香港、台灣、中國大陸、新加坡、馬來西亞讀者的完整做法。
先講結論：換錢找阿聯央行名冊上的持牌換匯公司或持牌銀行，比的是同一筆現金最後拿到多少迪拉姆；機場櫃台只換需要的量；刷卡或提款時畫面問貨幣，選迪拉姆（AED）；旅客帳戶要符合資格，而且最長 6 個月，先確認自己適用再考慮。
這篇攻略一步步帶你搞懂：
- 迪拉姆在哪裡換？港幣、台幣、人民幣、新加坡幣、令吉哪裡收？
- 怎麼確認換匯店有執照？服務費和匯差要怎麼比？
- 在杜拜用 ATM 提款、刷卡、手機支付，各要注意什麼？
- 旅客帳戶誰能開？帶多少現金要申報？買東西怎麼退稅？
本文重點
- 誰需要留意：去杜拜旅遊、看房、短住或準備長住的香港、台灣、中國大陸、新加坡、馬來西亞讀者。
- 匯率：迪拉姆與美元掛鉤，阿聯央行 2026 年 7 月 1 日匯率表為 1 美元兌 3.6725 迪拉姆。你的貨幣兌迪拉姆的匯率，可以先看它兌美元的走勢。
- 在哪裡換：在阿聯經營換匯須取得央行執照，持牌銀行也可以換匯。Al Ansari、Al Fardan、Travelex Emirates、Lulu International 列在央行 2026 年 9 月名冊上。
- 容易多付錢的地方：只看「無佣金」而沒有比匯率，或在刷卡、提款時接受動態貨幣轉換（DCC）。
- 旅客帳戶：ADCB Instant Tourist Account 須年滿 18 歲、人在阿聯，96 小時簽證與過境簽證不適用，帳戶最長 6 個月。
- 入出境申報：年滿 18 歲旅客攜帶現金及不記名可轉讓票據，價值超過 60,000 迪拉姆或等值外幣，入境和出境都要申報。
- 退稅：阿聯 VAT 標準稅率 5%，旅客退稅會扣費，而且要在託運行李前驗證。
去杜拜要帶多少現金？帶什麼貨幣？
帶多少現金沒有通用答案，要看你的行程和卡片條件。比較實際的做法：手上留一部分迪拉姆，主力用卡，現金不夠再換或提款。
阿聯央行說明，攜帶現金進出阿聯本身並不違法，規範重點在於超過門檻要申報（見下文）。貨幣方面，換匯業者的文件列有港幣、台幣、人民幣、新加坡幣、令吉和美元，但文件有列，不代表每家分店當天都有收。
出發前還可以做兩件事：
- 問發卡銀行海外刷卡與提款的手續費、每日上限，並確認已開通。
- 用 App 或銀行網站查好自己貨幣對美元、對迪拉姆的匯率，到現場才有比較基準。
迪拉姆在哪裡換最划算？
牌價會變動，各店也可能不同，所以比較的方法比店名更重要。先用下表決定去哪裡，再比「同一筆錢最後拿到多少迪拉姆」。
| 方式 | 適合誰 | 要注意 |
|---|---|---|
| ✅ 持牌換匯公司門市（Al Ansari、LuLu、Al Fardan、Travelex） | 手上有美元、港幣、台幣、人民幣等現鈔的人 | 先用央行名冊核對公司名稱；比牌價、服務費和 VAT |
| ✅ 持牌銀行 | 想在銀行辦理的人 | 持牌銀行可以換匯；你的幣別收不收、是否要有帳戶，先問分行 |
| ✅ 出發前在本地銀行或合法換匯店換一部分 | 想一落地就有現金的人 | 換之前比較幾家的迪拉姆賣出價 |
| ✅ 到杜拜用 ATM 補現金 | 卡片已開通海外提款的人 | 看清楚 ATM 畫面的費用；貨幣選迪拉姆 |
| ⚠️ 機場換匯櫃台 | 臨時急用 | 方便但先看牌價；只換搭車、第一餐的量 |
| ⚠️ 名冊上找不到的業者或個人 | 不建議 | 在阿聯經營換匯須有執照，先核對再交易 |
怎麼確認換匯店有執照？
打開阿聯央行官網的 Licensing 頁，用機構名稱查詢，頁面也提供完整名冊 PDF。名冊上的是法定公司名稱，招牌名可能較短，例如 LuLu Exchange 在名冊上是 Lulu International Exchange。
央行 2026 年 9 月名冊在換匯公司項下列有這四家：
- Al Fardan Exchange L.L.C
- Al Ansari Exchange L.LC.
- Travelex Emirates Exchange – LLC
- Lulu International Exchange – L.L.C
名冊證明的是公司的持牌狀態。眼前的櫃台、網站或交易人員是否真的屬於這家公司，還要自己核對。店開在街邊本身不代表違法，關鍵是它有沒有執照。
杜拜機場哪裡可以換？
杜拜機場官網列出的換匯據點：
- Al Ansari Exchange：第 1 航廈。
- Travelex：第 1、2、3 航廈。
官網列名不代表每個櫃台全天營業，也不代表每種貨幣都有庫存。到了現場先看牌價，再決定換多少。
港幣、台幣、人民幣、新加坡幣、令吉哪裡收？
| 業者 | 港幣 | 台幣 | 人民幣 | 新加坡幣 | 令吉 | 美元 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| LuLu（現鈔買賣費率表） | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | 先問 |
| Al Ansari（現鈔換匯文件） | 先問 | 先問 | 先問 | ✅ | ✅ | ✅ |
表上的 ✅ 代表業者文件列有這個幣別，不是保證現場有收。LuLu 的費率表不能證明各分店當天的庫存；Al Ansari 的文件也註明部分幣別要看市場供應與需求。要換台幣這類幣別的人，出門前先打電話問分店。
服務費和匯差要怎麼比？
| 業者 | 查閱時公開的費用 | 要注意 |
|---|---|---|
| Al Ansari | 現鈔換匯服務費最低 3 迪拉姆、最高 5 迪拉姆，另加 5% VAT | 服務費之外仍要比牌價 |
| LuLu | 低於 20,000 迪拉姆或等值外幣的交易，服務費 3 迪拉姆，未含 VAT | 不同文件的寫法不完全一致，以櫃台收據為準 |
| Travelex | 網路預約 FAQ 表示不另收佣金，按所選幣別顯示的匯率計算 | 網路預約限年滿 21 歲、居住在阿聯並從阿聯使用的人；臨櫃費用現場問 |
幾個重點：
- 「不另收佣金」不等於沒有匯差：費用可能已反映在牌價裡。
- 一次看完三樣：牌價、服務費、VAT。直接問店員「這筆現金最後能拿到多少迪拉姆」。
- 帶護照：Travelex 臨櫃文件列明，旅客可提供有效護照；阿聯居民用 Emirates ID（阿聯身份證），海合會公民用 GCC ID。其他業者要帶什麼，先問店家。
- 面額和鈔況：會不會影響牌價，換之前問店員。
在杜拜用 ATM 提款：費用要問誰？
海外卡在杜拜提款，費用分成幾層，各層由不同的人決定。網路上看到的「某銀行 ATM 免費」，可能是該行給自家卡的條件，不能直接套到海外卡。
| 費用 | 誰決定 | 去哪裡確認 |
|---|---|---|
| ATM 使用費 | ATM 所屬銀行 | ATM 畫面上的費用提示 |
| 海外提款手續費、外幣交易手續費 | 你的發卡銀行 | 出發前問發卡銀行 |
| 動態貨幣轉換（DCC）的匯率 | ATM 畫面提供的選項 | 畫面問貨幣時選迪拉姆 |
| 單次與每日提款上限 | ATM 所屬銀行與你的發卡銀行 | ATM 畫面；出發前問發卡銀行 |
提款時按這個順序：先看畫面顯示的費用，再選迪拉姆，最後才確認。金額過高或畫面不清楚，就取消，換一台或換一家銀行的 ATM。
刷卡與 ATM 的陷阱：畫面問你要不要「用本國貨幣」
在杜拜刷卡或提款時，畫面可能問你要用迪拉姆，還是用港幣、台幣、人民幣、新加坡幣、令吉結算。後者稱為動態貨幣轉換（DCC）。
- Mastercard 說明，DCC 讓持卡人選擇以當地貨幣或卡片帳單貨幣完成交易，而且 DCC 並非 Mastercard 的產品或服務。
- Visa 規定，商店和 ATM 應讓持卡人自己接受或拒絕，不得代替持卡人選擇。
建議：畫面問貨幣時選迪拉姆（AED），匯率與手續費依你的發卡銀行條件計算。如果店員已經替你選好本國貨幣，可以要求重新選擇。想用本國貨幣的人，先看清楚畫面上的匯率和費用，再和發卡銀行的條件比較。
旅客可以在阿聯開銀行帳戶嗎？
可以，但有條件。2026 年 4 月 30 日的宣布，讓非居民旅客多了用 Tourist Identity 數位開戶的路。以下條件來自 ADCB 官網與產品說明書對 Instant Tourist Account 的規定；Tourist Identity 是開戶所用的數位身份，與這個帳戶的資格條件是兩回事，以 ADCB 開戶時的說明為準。
| 項目 | ADCB Instant Tourist Account（ADCB 官網與說明書，查閱時） |
|---|---|
| 誰可以開 | 年滿 18 歲，開戶時人在阿聯 |
| 誰不適用 | 96 小時簽證、過境簽證 |
| 帳戶期限 | 以簽證效期或確認離境時間較早者為準，並適用寬限規定，最長 6 個月 |
| 月費 | 26.25 迪拉姆（含 VAT）；餘額達 2,500 迪拉姆或以上免收 |
| 轉成居民帳戶 | 不可以；取得居留簽證後須關閉，另開居民帳戶 |
這對讀者的意思：
- 要人到阿聯才能辦，出發前無法先開好。
- 持 96 小時簽證或過境簽證的人無法申請，轉機旅客先看自己的簽證類型。
- 短程旅客先算帳：不想付月費，就要留 2,500 迪拉姆在帳戶裡。
- 準備長住或買房的人：這個帳戶無法延續成居民帳戶，取得居留簽證後要重新開戶。
申請前向 ADCB 問清楚三件事：關戶是否收費、帳戶能不能綁卡或用當地即時付款、能不能收海外匯款。
手機支付與交通卡：哪些能用？
阿聯當地的即時付款服務是 Aani，可以用收款人的手機號碼、電子郵件或 QR code 付款，對象是阿聯持牌金融機構和支付服務商的客戶。不要假設外國錢包能直接掃 Aani QR code。
| 出發地／工具 | 在杜拜的情況 | 出發前確認什麼 |
|---|---|---|
| 🇨🇳 微信支付 | Network International 公告其阿聯 POS 終端可受理中國旅客的 WeChat Pay，範圍以已啟用的商家與終端為限 | 你的帳戶是否已開通海外付款；店家是否受理 |
| 🇨🇳 🇭🇰 🇸🇬 支付寶、AlipayHK、新加坡 OCBC | 2024 年媒體報導杜拜免稅店導入 Alipay+，列出這幾種付款工具 | 報導只提到杜拜免稅店；其他店家到場再問 |
| 🇨🇳 銀聯、雲閃付 | 杜拜免稅店可用實體銀聯卡、手機 Pay 及雲閃付 App QR code | 優惠資格限指定發卡市場與卡種，見下文 |
| 🇭🇰 轉數快（FPS） | 香港的快速支付系統 | 能否在阿聯商店使用，先問你的銀行 |
| 🇹🇼 LINE Pay、台灣 Pay 等 | 信用卡可以海外刷卡，不代表台灣 QR 錢包能用 | 能否在阿聯付款，先問 App 或銀行 |
| 🇸🇬 PayNow | 新加坡的即時轉帳服務，不要假設能掃阿聯當地 QR code | 能否在阿聯付款，先問你的銀行 |
| 🇲🇾 DuitNow QR | PayNet 的海外 QR 說明列出印尼、新加坡、泰國、中國、柬埔寨，未列阿聯 | Touch ‘n Go 等錢包的海外功能另外向業者確認 |
銀聯優惠：銀聯國際公告的杜拜免稅店優惠期間為 2026 年 9 月 26 日至 2027 年 2 月 28 日。9 月 26 日是優惠開始日，不是首次開通日；能不能享優惠，要看你的發卡市場與卡種。
e& money 這類本地錢包：一般加入資格為超過 18 歲的阿聯居民，要有有效的 Emirates ID 和阿聯手機號碼，短期旅客不符合。
nol 卡能取代現金嗎？
杜拜交通局（RTA）的 nol 卡可以支付公車、地鐵、電車、水上交通、計程車、付費停車，以及參與的商店。它適合交通，不能當成通用錢包或現金的替代品。
- 進站前卡內至少要有 7.50 迪拉姆。
- 儲值上限：不記名卡 1,000 迪拉姆，個人或已登記卡 5,000 迪拉姆。
- 商店付款上限為 200 迪拉姆。
換 100、1,000 迪拉姆要多少錢？
以下用 2026 年 10 月 29 日歐洲央行參考匯率、同日臺灣期貨交易所美元兌台幣參考匯率，以及阿聯央行 2026 年 7 月 1 日匯率表的美元掛鉤匯率換算。這是中間價，未含任何換匯價差或手續費，實際換到的金額會不同，表格只是讓你心裡有個數。
| 出發地 | 100 迪拉姆約需 | 1,000 迪拉姆約需 | 建議做法 |
|---|---|---|---|
| 🇭🇰 香港 | HK$214 | HK$2,137 | 出發前換一部分；到當地先問店家收不收港幣 |
| 🇹🇼 台灣 | NT$885 | NT$8,847 | 出發前換一部分；台幣現鈔到當地先問，不要全部帶台幣 |
| 🇨🇳 中國大陸 | ¥181 人民幣 | ¥1,814 人民幣 | 出發前換一部分；微信、支付寶先確認海外付款功能 |
| 🇸🇬 新加坡 | S$35 | S$349 | 出發前換一部分，其餘用卡 |
| 🇲🇾 馬來西亞 | RM111 | RM1,105 | 出發前換一部分；DuitNow QR 先確認能否使用 |
| 🇺🇸 美元持有者 | US$27 | US$272 | 美元換迪拉姆時，比牌價和服務費 |
帶多少現金入出境阿聯要申報？
年滿 18 歲的旅客，入境或出境阿聯時攜帶現金及不記名可轉讓票據，價值超過 60,000 迪拉姆或等值外幣，須申報。門檻是「超過」，入境和出境都適用。
用上方對照表粗算，60,000 迪拉姆約等於 12.8 萬港幣、53 萬台幣、10.9 萬人民幣、2.1 萬新加坡幣、6.6 萬令吉或 1.6 萬美元（中間價，僅供參考）。
- 迪拉姆和外幣都算：申報規則涵蓋阿聯迪拉姆及等值外幣。
- 貴金屬與寶石：阿聯央行的入出境申報說明也涵蓋貴金屬及寶石，門檻同樣是超過 60,000 迪拉姆。帶這類物品的人，出發前向海關確認計算方式。
- 帶小孩同行：未滿 18 歲旅客攜帶的現金及不記名可轉讓票據，要併入父母或監護人的額度計算。
- 漏報的後果：ICP 說明，可能依統一海關法處以海關罰款，或將旅客及扣押物移送執法機關。
申報方式以 ICP 和海關的最新說明為準，帶大筆現金的人出發前先確認。
在杜拜買東西可以退稅嗎？
可以，但拿回的錢會少於 5%。阿聯 VAT 標準稅率 5%，旅客要在登記於旅客退稅計畫的商家消費，離境時完成驗證。
| 項目 | 內容 |
|---|---|
| 在哪裡買 | 登記於旅客退稅計畫的零售商，而且是計畫內符合資格的商品（FTA） |
| 最低消費 | 每筆退稅交易未含 VAT 的 250 迪拉姆（聯邦稅務局 FTA） |
| 扣費 | 申請退還 VAT 金額的 13%，另加每筆免稅交易 3.60 迪拉姆（FTA） |
| 何時驗證 | 託運行李前到 Planet 驗證點辦理（Planet） |
| 要帶什麼 | 旅行證件、稅務發票、商品（Planet） |
| 期限 | 每筆交易在稅務發票日期起 90 天內辦理驗證，完成驗證後 6 小時內離境（Planet） |
| 現金退款 | 上限 35,000 迪拉姆，超過時須提供有效信用卡或簽帳金融卡（Planet） |
最容易出錯的是順序：商品一旦託運，就無法拿出來給人檢查。把要退稅的商品和發票放在隨身可取的地方，先驗證再託運。
常見狀況與小技巧
- 換錢店家要你提供文件：海關申報表不能單獨作為資金來源或交易目的的證明，換匯業者仍須依需要做盡職調查，取得佐證。
- 大筆房款、租金：現金超過門檻要申報，換匯業者也可能要求資金來源文件。動用大筆資金之前，先問收款方和銀行要哪些文件。
- 網站看起來像官方：網路預約或線上換匯前，用央行名冊核對公司名稱，也看清楚條款。例如 Travelex 的網路預約限居住在阿聯的人。
- 當場點清楚：現金當面點完再離開櫃台，收據留到行程結束。
- 卡片分開放：準備兩張不同卡組織的卡，分開放。
出發前檢查清單
- 打給發卡銀行：開通海外刷卡與提款，問清楚手續費與每日上限。
- 出發前換一部分迪拉姆現金，換之前比價。
- 刷卡、提款遇到貨幣選擇，選迪拉姆（AED）。
- 手機錢包先確認海外付款功能，不要只靠一種付款方式。
- 想開旅客帳戶的人，先確認自己的簽證類型適用。
- 攜帶現金及不記名可轉讓票據超過 60,000 迪拉姆，要申報。
- 要退稅的商品和發票放在手邊，託運前先驗證。
常見問題
杜拜換錢哪裡最划算？
牌價會變動，無法說哪一家永遠最划算。先確認業者在阿聯央行名冊上，再比同一筆現金最後拿到多少迪拉姆，並把牌價、服務費和 VAT 一起算。
港幣、台幣、人民幣可以在杜拜換迪拉姆嗎？
可以找 LuLu 這類業者詢問，LuLu 的現鈔費率表列有港幣、台幣、人民幣、新加坡幣和令吉。文件有列不代表各分店當天有收，出門前先問分店。
旅客可以在杜拜開銀行帳戶嗎？
符合條件才可以。ADCB Instant Tourist Account 須年滿 18 歲、開戶時人在阿聯，96 小時簽證與過境簽證不適用，帳戶最長 6 個月，查閱時月費 26.25 迪拉姆（含 VAT），餘額達 2,500 迪拉姆或以上免收。
外國卡在杜拜 ATM 提款要多少手續費？
要看 ATM 畫面顯示的費用，加上你的發卡銀行收的海外提款或外幣交易手續費，兩者分開算。畫面問貨幣時選迪拉姆，並在出發前向發卡銀行確認費用與每日上限。
支付寶、微信在杜拜能用嗎？
部分場景可以。微信支付可在已啟用的 Network International 阿聯 POS 終端受理；2024 年媒體報導杜拜免稅店導入 Alipay+。店家能收不代表所有帳戶都能付款，出發前先在 App 裡確認海外支付功能。
帶多少現金去杜拜要申報？
年滿 18 歲旅客攜帶現金及不記名可轉讓票據，價值超過 60,000 迪拉姆或等值外幣，入境和出境阿聯都要申報。未滿 18 歲旅客攜帶的金額要併入父母或監護人的額度。
在杜拜買東西怎麼退稅？
在登記商家單筆消費達未含 VAT 的 250 迪拉姆，託運行李前到驗證點驗證，並在驗證後 6 小時內離境。FTA 列出的扣費為申請退還 VAT 金額的 13%，另加每筆 3.60 迪拉姆。
延伸閱讀
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重要聲明
本文為一般資訊整理，不構成金融、稅務或法律建議。資料根據阿聯央行、聯邦稅務局、ICP、杜拜海關、杜拜機場、杜拜交通局，以及銀行、換匯業者、支付與退稅業者官網，查閱日期為 2026 年 10 月 30 日；杜拜免稅店導入 Alipay+ 一項出自 2024 年媒體報導。匯率、服務費、ATM 費用、帳戶條件、受理幣別與退稅規定會變動，請以各機構與發卡銀行的最新公告為準。表格中的換算金額為中間價參考，不含任何換匯價差與手續費。
參考資料
杜拜海關 – Customs Policies Booklet / 阿聯央行 – Cross-Border Movement of Cash and Cash Couriers / ICP – Travellers to disclose cash amounts / 阿聯央行 – Exchange Business Regulation / 阿聯央行 – Licensing（CBUAE Register） / 阿聯央行 – CB Register as of September 2026 / 阿聯央行 – Customs Declaration Forms (CDF) / 杜拜機場 – Al Ansari Exchange at DXB / 杜拜機場 – Travelex Currency Exchange at DXB / Al Ansari Exchange – Key Facts Statement: Foreign Currency Exchange / LuLu Exchange – Foreign Currency Purchase & Sale rate board / LuLu Exchange – Key Facts Statement: Foreign Currency Exchange / Travelex Emirates Exchange – Key Facts Statement: Walk-Up Currency Exchange / Travelex Emirates Exchange – Online Terms and Conditions / Travelex Emirates Exchange – Frequently Asked Questions / Visa – Dynamic currency conversion / Mastercard – Dynamic Currency Conversion Performance Guide (2025) / WAM – CBUAE, ICP, ADCB launch digital bank account opening services through ‘Tourist Identity’ initiative / ADCB – Instant Tourist Account / ADCB – Instant Tourist Account Key Facts Statement / Al Etihad Payments – Aani / e& money – Help: Eligibility criteria / Network International – WeChat Pay acceptance on N-Genius POS terminals / IBS Intelligence – Dubai Duty Free leverages Alipay+ solutions to streamline checkout experience / 銀聯國際 – 杜拜免稅店商戶與優惠 / PayNet – Cross-Border QR Payments FAQ / 杜拜交通局 – About nol cards / 杜拜交通局 – nol How / 聯邦稅務局 – Standard VAT rate FAQ / 聯邦稅務局 – VAT Refund for Tourists / Planet Tax Free – Tourist home / Planet Tax Free – Tourist FAQs / 阿聯央行 – FX rates, July 2026 / 歐洲央行 – Euro foreign exchange reference rates（2026-10-29） / 臺灣期貨交易所 – 每日外幣參考匯率（2026-10-29）
