最後查核：2026 年 10 月 31 日
2024 年，有永住者準備離開日本，存款全是日圓，他問了日圓和帳戶怎麼處理，其中一則討論是日本的帳戶可以留嗎？有人說非居住者可以留，有人說官方要求解約。同一份金融廳文件，兩位網友讀出了不同結論。這篇把官方寫了什麼、網友回報了什麼分開講，並告訴你出國前該問銀行哪些事。
先講結論：金融廳資料說明，外國人因在留期間結束等原因回國、不再使用帳戶時，要到窗口解約；有再入國預定、預期繼續使用帳戶等情況，要與金融機關商量。帳戶能不能留、留下後有哪些限制，由各銀行決定，出國前要逐家問。
這篇一步步帶你搞懂：金融廳的「回國要解約」適用在哪些情況、暫時離開的永住者怎麼辦、網友怎麼說，以及出國前要問銀行哪 5 件事。
本文重點
- 誰需要留意：離開日本的香港、台灣、中國大陸、新加坡、馬來西亞居民，包含工作或留學結束回國的人，以及準備暫時離開再回來的永住者。
- 適用情境：本文談長期離開日本的帳戶處理。金融廳原文的前提是在留期間結束等原因而回國。
- 網友：2024 至 2025 年的回報互相不同，有人留著正常使用，有人被限制或凍結。
- 要問誰：每一家銀行的分行或客服。
官方怎麼寫
金融廳：回國時的帳戶
金融廳給外國人與受入企業的說明資料（2021 年 3 月公表，2024 年 9 月改訂版有同樣說明）寫明：
- 外國人因在留期間結束等原因回國時，原則上要到金融機關窗口解約；2024 年版寫的是「回國、不再使用存款帳戶時」。
- 有再入國預定、預期繼續使用帳戶等例外情況，要與金融機關商量。
- 文件沒有點名永住者；有再入國預定、想繼續使用帳戶的人，可以依這個例外向銀行商量。
- 這份資料的對象，是雇用外國人的企業與外國人本人，用意是防止帳戶被賣。
帳戶不要賣，也不要借
金融廳說明，回國的外國人把存摺、提款卡賣給他人的事例很多，涉入者可能被依法處罰、驅逐出境或禁止入國。賣出、轉讓或出借帳戶是犯罪。
另外，金融廳 2025 年 4 月公表的傳單（預貯金口座が悪用されないために）提醒：外國人名義的帳戶，要在在留期間屆滿前，向金融機關說明已更新或正在申請更新；沒有在期限屆滿前申報，從屆滿翌日起交易可能受限。這是留在日本的外國人要注意的事，不限於離日。
以日本郵政銀行（ゆうちょ銀行）官方 FAQ 為例
日本郵政銀行 2020 年 3 月 4 日公開的 FAQ，問的是長期赴任海外者「帳戶可否保留」：
- 因為沒有向海外發送各種通知的方法，希望盡可能把現有帳戶解約。
- 赴任後仍要用於領薪等，辦理非居住者申報後可以保有。此時領款、存款與查詢餘額，需要委託第三人；持續委託可以設利用代理人。
- 另一則 FAQ 寫明，ゆうちょダイレクト以國內使用為前提，海外使用不保證可以使用。
這是單一銀行 2020 年公開的條件，其他銀行要向各行確認。
國稅廳：非居住者帳戶的報告制度
國稅廳 2016 年 7 月的說明寫明，依 OECD 的共通報告基準（CRS），金融機關要把非居住者的帳戶資料報告給稅務當局，再由各國稅務當局互相交換。報告的資料包含姓名、住址、居住地國、外國納稅者番號、餘額與利息等。金融機關依居住地國判定要報告的帳戶，既有帳戶依住址等紀錄判定，制度自 2017 年 1 月 1 日施行。這是 2016 年的說明，你的帳戶是否屬於報告對象，向銀行確認。
網友怎麼說
- 2024 年，至少 4 位網友在同一則離日討論中各持不同看法：有人說非居住者保留帳戶沒有法律禁止，看銀行政策；有人說官方上不能保留，但是否凍結是另一回事；有人說實務上帳戶不常被關，可以留小額；也有人引用金融廳文件說要解約。另有 1 位讀同一份文件後說，文件講解約是為了避免帳戶被賣，不等於法律禁止非居住者持有帳戶。
- 2024 年，有網友回報：有銀行在客人告知要離開後，會把提款卡換成僅限 ATM 使用的現金卡（單一個案）；有 2 位提醒，出國前先把網銀改成手機認證，才能在海外轉帳。
- 2024 年，另一則討論中至少 3 位網友留言：2017 年以後新開戶要填居住地國，異動要在 3 個月內告知；有人不告知而帳戶一直正常，也有被凍結後回日恢復使用的案例，留言者自己也說不告知屬違規。「3 個月」是網友說法，國稅廳 CRS 說明沒有載明期限。
- 2025 年，這是留在日本、在留卡過期的個案，不是離日個案：至少 3 位網友回報，在留卡到期後，網銀帳戶被凍結、現金卡不能用或支付 App 無法加值；其中有人說銀行來信沒收到。
官方與網友的差異，怎麼並列看
| 項目 | 官方公開內容 | 網友回報 | 要問誰 |
|---|---|---|---|
| 帳戶能不能留 | 金融廳：在留期間結束等原因回國、不再使用時解約；有再入國預定等情況要商量 | 有人留著正常使用，有人被限制或凍結，說法不一 | 每一家銀行的分行或客服 |
| 卡片與網銀海外使用 | 日本郵政銀行 FAQ：ゆうちょダイレクト海外使用不保證 | 有人回報銀行會改成僅限 ATM 的現金卡；出國前先完成手機認證才能海外轉帳 | 銀行：出國後卡片與網銀還剩哪些功能 |
| 銀行通知 | 日本郵政銀行 FAQ：沒有向海外發通知的方法 | 有人因為郵件沒收到，在留卡到期後帳戶被凍結 | 銀行：出國後通知寄到哪裡 |
出國前，向銀行問這幾件事
- 出國後這個帳戶能不能保留？需要辦非居住者申報嗎？
- 提款卡、網銀與手機 App 出國後還有哪些功能？轉入、轉出的限制是什麼？
- 領款、存款或解約，能不能委託代理人？需要什麼文件？
- 通知與郵件要寄到哪裡？驗證碼收不收海外號碼？
- 在留期間更新中，要不要提出申報？
日本手機門號是否保留、保號期間能不能收簡訊，看日本手機號碼指南的保號與離境段。銀行驗證碼要靠日本號碼的人，先把聯絡電話安排好。換匯店、ATM 費用與動態貨幣轉換的基本概念，可以參考日本換錢指南。
要請領年金的脫退一時金，收款帳戶有自己的規定，日本郵政銀行不能用來領取，細節看脫退一時金專文。
常見問題
離開日本要把銀行帳戶解約嗎？
金融廳資料說明，外國人因在留期間結束等原因回國、不再使用帳戶時，要到窗口解約；有再入國預定等情況，要與金融機關商量。帳戶是否保留，由各銀行決定。
暫時離開的永住者，帳戶怎麼辦？
金融廳文件沒有點名永住者；有再入國預定、預期繼續使用帳戶的人，可以依例外向銀行商量。實際能留多久、有哪些限制，向各銀行確認。
可以把不用的帳戶賣給別人嗎？
不可以。金融廳說明，賣出、轉讓或出借帳戶是犯罪。
延伸閱讀
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重要聲明
本文為一般資訊整理，不構成金融、稅務或法律建議。資料根據日本金融廳、國稅廳與日本郵政銀行的公開資料，查閱日期為 2026 年 10 月 31 日。日本郵政銀行 FAQ 公開於 2020 年，其他銀行的規定不同。網友經驗來自公開討論，只代表個別回報，標明年份與人數，不代表規定與結果。銀行規定會變動，請向自己的銀行確認。
參考資料
金融廳 – 外国人の預貯金口座・送金利用について（令和3年3月） / 金融廳 – 外国人の方の預貯金口座・送金利用について（令和6年9月改訂） / 金融廳 – 外国人の受入れ・共生に関する金融関連施策について（令和8年7月31日更新） / 金融廳 – 預貯金口座が悪用されないために（令和7年4月公表） / 日本郵政銀行 – 海外に長期赴任予定ですが、ゆうちょ銀行の口座はそのまま保有してもよいですか。 / 日本郵政銀行 – 海外でゆうちょダイレクトを利用できますか。 / 國稅廳 – 非居住者に係る金融口座情報の自動的交換のための報告制度の導入について（平成28年7月） / 日本年金機構 – 脱退一時金請求に関するご案内（外国語版）
