【英國買樓】方法，流程，相關費用，稅務，注意事項，樓市統計（2022更新）

英國特別是商業房地產市場的一個特點就是資產的流動性強，同時也具有健全、公平的法律保障，沒有不必要的流程，相比較很多國家來說對待國內外投資者一視同仁。無論是打算海外求學、移民、抑或買樓收租作為投資，港人對英國物業一直熱情不減。究竟在英國置業需要什麼手續、主流城市平均樓價是多少、背後又有何雜費支出與陷阱需注意? 本文將一一為大家帶來英國物業市場全方面最新資訊，英國樓市新手絕對值得參考。

外國人可以在英國買樓嗎？

非英國公民在英國買樓沒有特別限制，唯一的限制可能是按揭申請條件較嚴格，而且最終獲批按揭比例也可能比較低。非英國公民或居民也可以在英國購買物業自住或放租，但非自住物業需要就租金收入繳納所得稅，以及額外的印花稅。從2021年4月起，非英國公民購買英國物業需付2%海外買家稅。

英國樓價及樓市

欲想進駐英國物業，首先要先了解所購買的地方。作為全球第五大經濟體系。據英國國家統計署資料顯示，截止2020年12月1日，全英國人口共有67.9百萬人。英國佔地逾243,000平方公里，主要由「英格蘭」(England)、「蘇格蘭」(Scotland)、「威爾斯」(Wales)及「北愛爾蘭」(Northern Ireland)所構成。英國平均樓價在過去10年裡上升了9.3萬鎊(約95萬港元)，至32萬鎊(約328萬港元)，升幅41%。倫敦及英格蘭東部漲幅最高，分別為62%與48%。蘇格蘭升幅最低，僅升21%，過來是僅升26%的威尼斯。從物業類型看，一房及兩房物業的樓價在10年內升39%，三房及四房物業則升41%，而五房及以上物業升32%。（資料來源：英國地產網站Rightmove）

與香港不同，在英國置業可以選擇購買該物業的租賃業權或永久業權。兩者最大區別在於，永久業權意味著「絕對所有權」，即業主永久擁有該塊土地以及建立在其之上的建築物。而租賃業權只是暫時擁有，但租約期限通常較長，到期後還可以續租。

僅購租賃業權的弊端是要向地主每年支付地租、建築物保費、服務費及維護費等，而且租賃期間不可隨意進行改建或裝修工程。另外，僅有租賃業權的物業出售價格較低，而且樓價會隨住剩餘租期減少而降低，因此一般不建議購買只剩不足 40 年的租賃業權，否則日後將難以出售，收益率也不高，最好購買Lease期125年以上的物業。

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買樓程序

查詢各類按揭詳情,計算可承擔樓價
通過不同網站/代理商物色心儀物業，注意區分永久業權和租賃業權
安排看房，疫情期間不少買家線上看房。合適就由經紀人給賣家報價
買賣雙方達成協議後，買家會先收到銷售備忘錄（Memorandum of Sale），注：不是正式買賣合約
物色委託律師來處理法律事務
申請按揭，對物業進行估值後，按揭機構計算可貸出的金額
買賣雙方律師起草買賣合約，並對物業調查以確保買賣交易可靠
按揭獲批
買家將首期金額及物業保險費交付律師
在律師見證下，買賣雙方簽訂正式買賣合約
支付律師費以及各項稅費

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購買一手樓與二手樓的區別

一手樓	二手樓
支付訂金: 在香港有不少海外樓展銷會，買家可快速了解不同地區投資優勢、稅制和物業規管政策。很多港人會選購一手全新物業，如果看中了心儀單位，代理行會要求準買家在展廳內簽訂《初步買賣協議》且支付部分訂金，（1,000至5,000英鎊不等）。之後買家可書面授權英國律師來辦理買賣合約事宜。部份代理還會提供翻譯合約服務或安排與發展商的簽約，買家不需要飛往英國當地處理買賣事宜。	簽署銷售備忘錄: 與一手樓相比，購買二手物業程序相對複雜，可以透過一些網站或當地地產代物色心儀物業。看中後，多數通過代理購買，代理會協助議價及簽署「銷售備忘錄」，內含成交價格和其他細則。
首期支付: 買賣合約簽訂後，買家需將首期（通常為樓價10-20%）存在發展商的律師樓戶口內。後續需按合約分期繳交款項。	申請按揭: 簽署備忘錄後，代理會協助買家填表申請按揭，銀行進行物業估值後才決定是否批出按揭。按揭審批完成後，律師才進入交易程序。
申請按揭: 買家在交樓前六個月向銀行申請英國按揭。國際大型銀行 (如匯豐銀行、中國銀行、東亞銀行等)大多都可提供按揭貸款產品給海外買家。完工時，律師會通知買家收樓，買家可去當地親自驗樓或委託驗樓師，無問題後便可告知律師確定日期收樓，銀行便會把貸款餘額支付發展商。	交換合約: 按揭審批完成後，賣方律師會草擬合約，而買家律師會調查物業，雙方各自完成後才簽訂合約。雙方「交換合約」一刻，買家支付10%訂金。當雙方律師確認文件齊全後，買家才支付樓價餘額。

英國置業相關費用

英國置業相關費用包括按揭費用、保費、稅項、首期、地租、服務費、產權轉讓費和測量費等。影響費用的因素主要有：業權種類、買家身分背景、房屋地理位置和樓宇狀況等。

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英國樓按揭

非英國公民或居民亦可在英國申請按揭。房屋協會和各大銀行都有提供按揭服務，不同機構的申請標準不同，外國居民申請會相對嚴格，利率也相對較高。

外國投資者通常採取僱用按揭經紀方式，而非自行向銀行查詢具體按揭情況。銀行有提供多種類型按揭計劃：浮動利率、固定利率、首購按揭、追蹤利率、Buy-to-let放租按揭等。按揭經紀對行情十分了解，可以替你選取最適合和最優惠的計劃，以及處理整個按揭流程。

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按揭首期

首期是指按揭金額與物業的成交價之間差額，因此首期的金額取決於銀行批出的按揭成數—–主要根據3個重要因素決定：收入、支出和信用記錄。銀行貸款利率也會受按揭成數影響，根據數據統計，60%是最佳的按揭成數，對應的銀行利率也是最優惠的。金管局數據顯示，2019 年的英國按揭成數中位數為 71%，意思是買家平均繳付 3 成首期，但倫敦則為 60%，可見在倫敦購房難度更大。還款年期最常見是10年、15年、20年或 25 年。

尚未移居英國的投資者，可在海外支付首期，這代表著需要透過國際匯款將首期匯到英國。選擇合適匯款方法時，不僅要比較不同匯款商和銀行的電匯手續費，也要留意它們的匯率。不同銀行和匯款機構提供的匯率均有溢價，比Google搜索匯率昂貴。

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稅項

印花稅：英國政府會針對價值超過一定金額的物業交易土地交易稅或印花稅，稅率因不同地區和物業價格而異，一般介乎 2%-12%。首置客有機會豁免印花稅，但在海外擁有或曾擁有物業人士都不算首置客。

英國稅務及海關總署日前公布，2020年7月8日至2021年6月31日期間，英國將大幅下調購買物業的印花稅，若購置50萬英鎊以下的物業，首置客可獲豁免印花稅，非首置客須繳交3%，預計英格蘭及威爾斯將有高達90%的物業可豁免印花稅，非核心倫敦地段的物業將有95%物業將免稅。

永久業權印花稅階

物業價格	首置客印花稅率	非首置客印花稅率
£0-500,000	0%	3%
£500,001-925,000	5%	8%
£925,001-1,500,000	10%	13%
£1,500,000以上	12%	15%