英國金融行為監理局（Financial Conduct Authority，FCA）與審慎監理局（Prudential Regulation Authority，PRA）調整房貸規則後，以較高「貸款收入倍數」（Loan-to-Income，LTI）承做的首購族房貸件數大增逾一倍。這項數據由房貸仲介網絡 Stonebridge 取得。
截至2026年6月底的一年內，首購族以5.5倍收入以上承做的房貸件數增加142.2%，達7,621件；4.5至5.5倍收入的房貸增加36.1%，達48,839件；兩者合計、即4.5倍收入以上的首購族房貸，年增44.7%，達56,460件。同期首購族房貸總件數微增3.1%，達375,657件；非首購族房貸件數則增加15.5%，達896,415件，其中以高倍數收入承做房貸的件數同樣明顯上升。
這項改變源自原本限制每家銀行最多只能有15%的房貸以超過4.5倍收入承做的「流量上限」。PRA與FCA在2025年7月邀請各銀行申請豁免此一上限，相關規則已於本月（2026年11月）正式定案、長期適用。
業界公會英國金融業協會（UK Finance）先前已指出，以4.5至5倍收入承做房貸「風險並不高於較低倍數的房貸」，認為提高門檻可以釋出更多首購族房貸額度，「不會明顯增加違約風險」。Stonebridge 發言人則表示，這項改變讓「財務較吃緊的首購族」更有機會、也能更快買到自己想要的房子。
這項規則適用於英國房貸市場整體放貸作業，與數天前才公布、針對特定政府補助購屋計畫設定各地房價上限的「Your First Home」計畫是兩回事——後者規範的是計畫本身的房價門檻，前者改變的則是銀行可以對借款人放貸的收入倍數上限。
參考資料
Estate Agent Today – Thousands More First Time Buyers Likely After Mortgage Reform
